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市面上投資工具百百種，建議理財上首選基金，透過基金及專業經理人與其投資團隊的豐沛資源、挑選風險可承受的主題資產，但要記得把握平衡、多元原則、做好資產配置、定期定額、善用組合基金。
安聯四季成長組合基金經理人莊凱倫表示，家庭資產一般會分成三個部分：儲蓄、不動產和投資理財，這其中要怎麼分配，牽涉到不同的人生階段及不一樣的目標，剛出社會的年輕人與已經成家立業的三明治族對資金的需求，以及風險承受程度肯定有差別。隨著數位化、網路平台下單的便利性等，相關業者紛紛推出許多更多元、有彈性的定期定額方式，供投資人選擇，也可做為幫助自己紀律投資、或有依據檢視投資組的聰明工具，避免因頻繁檢視或調整而落入追高殺低的情緒行為。
以安聯投信「鎖利定期定額」為例，定期定額投資再加上自動停利機制，停利點有「報酬率」停利或是「獲利金額」停利兩種，停利方式有「買回」與「轉申購」兩種，當到達停利點的時候，系統自動將全部買回或是轉申購到指定的基金。
也建議可以善用推出的圓夢計畫，藉由電子商務平台上新增的圓夢基金達成率、或各別基金達成率等個人理財目標的設定，來做為檢視投資組合的參考工具。
例如，出社會不久的年輕人，可能計畫存一筆旅遊基金或買車、創業等，可以借重圓夢計畫的設計來檢視自己的理財目標，也就可直接設定一個確切的「獲利金額」作為停利點，系統就會自動停利入袋，將夢想變現。
還有一種就是鎖利母子循環，也就是單筆投資一檔基金作為母基金，每月固定日期、固定金額從母基金轉申購投資子基金，當子基金的報酬率或獲利金額到達鎖利點，自動鎖利買回轉申購回到母基金。
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