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小資族聰明節稅 摩根投信:共同基金是好工具

本文共556字

經濟日報 記者張瀞文/即時報導

一年一度報稅季又來了,很多人開始打探各種節稅之道。摩根投信指出,對小資族來說,共同基金是聰明節稅的良好工具,是既能幫忙累積資產、又能節稅的理財好朋友。

對一般上班族來說,薪資所得的節稅空間較有限,薪資愈高,稅率愈越高。但如果存下來的閒錢只放銀行生利息,不但利率低、息收少,而且超過27萬元的利息就必須課稅。

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但投資就不一樣了。摩根投信分析,簡單來說,買賣「境內基金」與「境外基金」的資本利得(低買高賣而產生的獲利),都不必課稅。至於境外基金投資的資本利得,雖然必須計入海外所得,但年度總獲利要超過100萬元才須申報,且基本稅額總計超過670萬元以上,才可能課到稅。

所以,摩根投信指出,對於小資族來說,無論是單筆投資或是每月定期定額買基金,所產生的獲利所得、不管是投資境內或境外基金,幾乎都不大可能要課到稅。

至於國人喜愛的配息基金,則要看配息來源而定。摩根投信指出,如果是投資境外配息型基金,只要配息金額加上海外所得低於670萬元,基金的配息也不必課稅。如果是境內的台股配息型基金,資本利得部分也不必課稅,股利所得則併入利息、股利所得計算,有27萬元的免稅額度。

摩根投信強調,投資基金除了能參與市場長線的成長機會,更能省下稅金。透過定期定額進行紀律投資,更能分散進場風險,攤低買入成本,增加獲利機會,可以說是一舉數得。

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