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創造現金流 優選配息商品

提要

退休族穩健投資 可創造高於銀行定存收益 上班族布局 有望降低資產組合波動度

即使存下一大筆現金或擁有股票等資產,但銀行利率偏低,股票每年配息一次,因此有愈來愈多人運用配息基金,來創造現金流。記者林伯東/攝影 林伯東
即使存下一大筆現金或擁有股票等資產,但銀行利率偏低,股票每年配息一次,因此有愈來愈多人運用配息基金,來創造現金流。記者林伯東/攝影 林伯東

本文共1018字

經濟日報 記者張瀞文/台北報導

哪些人適合買配息基金或ETF?理財專家指出,不少退休族透過配息基金,來打造現金流。即使不是退休族,但有些投資人仍有資產配置的需求,想要降低投資組合的波動程度,或是打算以細水長流的方式,來創造高於銀行定存的收益,也都可以透過配息基金,來達成財務目標。

上班族每月固定有現金入帳,有利支出、儲蓄、投資及其他財務規劃。一旦退休之後,即使存下一大筆現金或擁有股票等金融資產,但銀行利率偏低,股票則通常每年配息一次,無法像上班族一樣月月都能領錢。因此,有愈來愈多的退休族運用配息基金,來創造自己的現金流。

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至於非退休族,也有買配息基金的需求。第一金投信協理王源錦表示,一般來說,有兩大類型的人適合申購配息型基金。一種是喜歡存錢的人。全球利率水準嚴重偏低,如果銀行的利息不到1%,按照「72法則」推算,資產要翻一倍,至少要72年。

所以,王源錦指出,如果投資人不滿足於資金只放在銀行,而想要尋求更好的收息資產,可以挪出部分資金投入會配息的投資等級債、高收益債、高股息或股債平衡基金等,都是不錯的替代方案。

第二種人擁有一筆大額的資金,但不想押寶報酬與波動都較高的股票,就可以透過配息基金,來進行資產配置。

在投資組合中,可以納入成長型股票基金,搭配穩健保守型的債券或股票,可望降低整體資產組合的波動度。

王源錦指出,領到股息或債息之後,還可以選擇趁低檔時滾入再投資。或者,也可以採取「基金養基金」(母子基金)的概念,將配息投入成長型股票基金,讓同一筆資金發揮最大的效用。

理財專家指出,還有一些投資人運用配息基金成為「包租公」或「包租婆」。如果以房地產出租收房租,所需資金較多,需要找到好的房客,且租金報酬率可能不到3%,好處則是房屋有保值或增值的潛能。如果靠配息基金「收租」,門檻低很多,不用擔心房客,變現容易,報酬率不亞於房租,但保值或增值能力可能不如房地產。

以共同基金來說,絕大多數債券基金都有每月配息的選項,不少股票及多重資產基金也都加入月配息的行列,就是為了滿足每月領現金的需求。至於在台掛牌的ETF,許多債券基金通常是一季配一次。投信或達人會建議,選擇配息時間不同的四檔債券ETF,適當搭配之後,每個月都可以領到現金。

近年來,台股基金及ETF重新受國人青睞,今年高股息概念更是當紅。

去年出現每個月配息的台股共同基金,頗受投資人歡迎。今年來,高息台股ETF接連問世,原本高股息ETF是每年配息一次,近期也出現每季配息一次的高股息ETF,仍有待市場考驗。

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