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三明治族理財 納入多重資產 攻守兼備

2021-07-24 01:49經濟日報 記者王奐敏/台北報導
台股基金
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在挑選適合做為中長期理財準備的資產上,安聯投信表示,三明治族因為蠟燭多頭燒,最缺的可能就是時間。

因此,在定調好子女教育和養育的需求、自身的養老退休金,以及長輩的照顧金等各個面向的實際需求之後,選對資產,所選市場是否位在向上趨勢很重要。

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再者,就是做好紀律投資的規劃、並保持簡單、以方便管理為原則。

例如三明治族可以長期定期定額方式、加以遇到市場出現非理性大跌時,以單筆逢低布局,長期參與漲勢、累積資產。保持簡單、方便管理。

安聯投信表示,市場投資標的很多,如果要把握趨勢向上、方便簡單管理的大原則,像是主動式台股基金、組合基金都是很好的入門標的。

以組合基金為例,因為是由專業經理人依據投資策略來做資產配置,藉由挑選適合一籃子基金,再依據景氣、金融市場變化靈活調整部位,很適合作為退休投資的標準配備。

另外,有些主題式基金的投資策略是鎖定具成長趨勢的題材為主,加上這類基金的經理團隊通常會就全球產業成長趨勢定期做滾動式的檢視與調整,由於這些被經理團隊納入的主題或趨勢都是具有中長期的發展利基,因此也很適合做為自身退休準備和小孩教育基金的長線標的。

要留意的是,市場難免會有出現逆風的時候,因此投資組合上也要留意是否具分散、波動風險等考量,建議也可納入多重資產策略、短期高收益債、全球主題式投資或是股票組合基金等方式,達到分散又可適時掌握輪動的投資契機。

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