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目標風險基金 樂退優選

2021-05-13 00:15經濟日報 記者高瑜君/台北報導
金可
  • 群益

法人認為,專門為退休理財所設計的目標風險基金,可以提高退休理財效益。(本報系資料...
法人認為,專門為退休理財所設計的目標風險基金,可以提高退休理財效益。(本報系資料庫)
面對少子化及人口老化的窘境,若想在退休後仍能享有充裕的退休生活水準,不能僅依靠政府退休金,而是更需要盡早規畫,透過紀律投資,愈早開始透過時間複利效果加速退休資產的累積,方能打造無憂樂退生活。法人認為,專門為退休理財所設計的目標風險基金更是民眾可多利用的投資工具,透過專業投資團隊操作,提高退休理財效益。

群益全民退休組合傘型基金經理人林宗慧表示,退休理財的執行上其實並未如想像中的困難,民眾只要能掌握三大要領:即早開始、定期投入、善用投資工具,以長期投資不投機的心態,持之以恆地投入,便能在不壓縮當下生活水平太高的狀態下,逐步累積退休資產,並更能享有時間複利的效果。

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根據統計試算,若以擁有千萬退休金為目標、65歲退休、年報酬率6%來計算,若自25歲就開始進行退休投資,每月僅需投入5,000元,但若自35歲才開始,則每月需要有近萬元的投入才有望在退休時達成目標,可見越早展開退休金規劃,不僅負擔越輕,達到目標金額的可能性也越高。

在退休金準備工具方面,市面上有專門為退休理財所設計的目標風險組合基金可善加運用,優點在於依照操作風格分成保守型、穩健型、積極型三種,投資人可依個人的風險偏好或年紀來選擇對應的產品,交由專門的投資團隊來選取基金投資標的,並在限定的風險水準下,依照市場情況調整股、債資產配置比重,既能避免投資過於集中特定市場的風險,也有助降低投資組合波動,並掌握不同資產及市場的輪漲契機。

以現階段的市場狀況來看,安聯四季成長組合基金經理人莊凱倫表示,目前全球經濟仍處於解封重啟階段,不過,殖利率回穩、美歐疫苗接種進度加快,從目前已公布的企業財報和產業展望來看,美國企業獲利長期穩健,美國以外地區短期更具成長爆發潛力。

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