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7月上線 退休準備平台60檔基金進駐

2021-05-09 04:38聯合報 記者戴瑞瑤/台北報導
境外基金
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愈來愈多國人對於提前準備退休金開始有認知,為協助民眾解決「退休準備拖延症候群」,金管會建置「退休準備平台」,將從退休缺口試算、嚴選基金、下單導引給予一站式的服務,來引導民眾自己規畫退休理財方案,預計七月上線。

金管會表示,「退休準備平台」預計上架的基金類型包括股票型、債券型及資產配置型(股債混合),投資範圍以全球及國內市場為主。目前初步有十三家投信的三十四檔境內基金,及十六家投信的二十六檔境外基金準備進平台參與。

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據規畫,納入「退休準備平台」的基金,都經過專家依照標準篩選出適合退休理財的基金,平台上也會有工具,引導投資人選擇出合適的基金。投資方式則將延續過去「好享退」實驗的投資方式。

「好享退」實驗就是金管會二○一九年七月推出為期二年的「全民退休自主投資實驗專案」,是「退休準備平台」最主要的基礎,參與的投資人二年內定期定額投資免手續費,但若提前贖回會被追回手續費。集保指出,退休準備平台的基金,也可享有手續費優惠,但須採定期定額投資,且持續扣款成功達二十四個月以上,以鼓勵建立長期穩健的紀律投資。

金管會主委黃天牧曾表示,「好享退」因為是實驗,參加的投信家數不多、商品選擇也不多,退休準備平台會提供篩選過的更多元、依照風險類型不同的基金商品。

除民眾可藉由「退休準備平台」定期定額投資基金,金管會也規畫此平台可連結保險局建置的「保障型保險平台」,讓民眾可以用較少的錢買到基本的保障型保單,初估民眾透過該平台買保單,保費可望便宜一至二成。

依照目前保險局的初步規畫,民眾在平台內可以買到三種保障型保單,分別是小額終身壽險、定期壽險、重大疾病險。其中小額終身壽險、定期壽險目前在各保險公司已經可以網路投保,但能夠在網路上買到重大疾病險可是首例,依照保險局規畫,此類重大疾病險的理賠金必須是一次性給付,每人最高保障限額一百萬元。

保險局官員透露,保險平台與現行各家壽險公司自有的投保網站是分開的,保險公司也要針對保障型保險平台設計出適合的保單,且保險局規定用較低的附加費用率去設計商品。

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