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通膨蠢動 存退休金有撇步

2021-04-23 23:58經濟日報 記者蔡靜紋/台北報導
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穩穩存出退休金,投信建議採雙啞鈴策略。(路透)
穩穩存出退休金,投信建議採雙啞鈴策略。(路透)

面對股票市場翻漲天,而利率調升有得等、通膨蠢蠢欲動的投資環境,穩健型投資人準備退休金的心情難免忐忑。投信法人認為,穩健型投資人千萬不要過度傾向防禦或配息型商品,應採股債雙啞鈴投資策略,將四至六成資金配置於成長型商品。

第一金投信投資顧問部主管王源錦表示,退休是人生大事,理財規劃上應該尋求穩健的方法。過去,老一輩人都是透過穩定的利息收入維持退休生活所需,但隨著十幾來年全球利率水準直直落,甚至陷入零、負利率的窘境,單靠存款利息,恐怕已入不敷出。

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王源錦認為,在尋求穩健時,也要適度承擔風險,國內核備的境內外基金檔數合計超過8,000檔,種類多元,又有基金公司、經理人管理,不需要煩惱看不懂個別企業財報、沒時間操盤的問題,適合作為多數人退休規劃的工具。

在基金挑選上,王源錦建議收益、成長兼顧。收益找殖利率較佳的資產,考量目前全球通膨水準,可設定在3%以上的債券或高股息基金;成長則找具爆發性的產業基金,例如AI、醫療、金融科技、機器人等。

在退休前,王源錦建議穩健型投資人,成長型資產的比重要高於六成,才能「讓錢奔跑、累積財富」,儘早達成退休金目標;而退休後,成長型資產可適度降低,但至少也要三成水準,才能「讓錢滾錢,收入不停」。

富蘭克林證券投顧資深協理梁珮羚提醒,年紀漸長的投資人,礙於風險承受度的箝制,往往過度防禦或看重配息收益,因而錯失財富規模成長機會,如能配置一至兩檔股債平衡月收益型基金,就能借助經理團隊專業,讓資金有效率的悠遊配置於股票與債券資產之間,既顧全領息需求,也掌握住股市上漲的行情。建議整體資金配置在平衡型60%、產業型基金40%,現階段較推薦的收益型商品為美國平衡型或新興市場月收益型基金。

野村投信投資策略部主管張繼文建議,穩健型投資人可將股票債券均衡配置,股票部位布局50%,以全球型股票基金為主;再搭配強勢市場,例如台股、以及消費及科技類股。另50%資金比重配置於債券,現階段而言,可考慮美債殖利率回穩後反彈能力最強的新興市場主權債、受惠景氣復甦的美國高收益債、受惠於歐美金融業者第1季財報獲利勁揚的金融債,同樣會止穩並開始反彈,適合穩健型投資人介入。

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