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產品包裝檢出陽性 卜蜂母公司正大在黑龍江下架1437噸 21:06

台積電飆上670元後為什麼重挫?專家揭2因素 20:32

布局ETF 善用機器人投資

2020-12-08 00:15經濟日報 趙于萱
機器人
  • ETF

2020年全球受疫情影響,人們除了透過數位型態進行消費、工作及上課的頻率變得更加普及外,經由機器人理財平台進行投資的模式預估將呈現爆發性成長,但透過行動器具完成投資理財的途徑也更受千禧世代歡迎。

元大投信新書《ETF智能投資與機器人理財實務與應用》。元大投信/提供
元大投信新書《ETF智能投資與機器人理財實務與應用》。元大投信/提供

機器人理財發展至今約12個年頭,根據市場調查公司Statista預估,2021年全球管理規模將突破1兆美元,並在2023年翻倍突破2兆美元,全球主要金融機構與金融科技新創公司,無不重視機器人理財(Robo-advisor)的發展與布局。

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機器人理財的核心技術,主要體現於資產配置及投資組合管理的能力,經由了解投資人的投資目的與風險屬性後,提供「多資產」與「多市場」的投資組合,並定期/不定期進行「再平衡」調整。

元大投信新書《ETF智能投資與機器人理財實務與應用》從美國資產管理生態談起,揭櫫海外機器人理財發展經驗,包括Vanguard、Charles SCHWAB及Betterment等金融機構,接著教導投資人善用「元大ETF-AI智能投資平台」,打造更加穩健成長的智能理財計畫。

與傳統財富管理服務最大的差異,在於從一次一檔(單筆投資)與多次一檔(定期定額),走向一次多檔(投資組合)與多次多檔(定期定額+投資組合+再平衡),換句話說,投資人能夠透過機器人理財的自動化機制完成適合自己的資產配置,有利達到降低風險(波動度)與提高長期績效的目的。未來,機器人理財將改變金融投資服務的天際線與地貌,體現智能化、自動化)與互動化:

一、 智能化將導入更多量化投資及AI演算法於投資流程與風險管理中,降低人為判斷的不足,並有機會提高長期績效。

二、 自動化意指「去中間化」,投資人僅須透過機器人理財平台即可快速獲得專業自動化投資建議,滿足普惠金融。

三、 互動化代表機器人理財將走向「人機協助」模式,意即機器人理財提供的顧問建議從「標準化」走向「客製化」,滿足不同投資人之目標期間、目標風險、目標報酬及目標資產需求,提供千人千面的投資解決方案。

目前已有多家金融機構提供此類服務,包括元大投信的元大ETF-AI智能投資平台(https://www.yuanta-etfadvisor.com),這是國內首家以「ETF」為主軸的智能理財平台,提供了ETF投資策略、智能投資組合、投資組合計算器、ETF優化數據、知識教育等功能。

元大投信從產品發行者走向「全方位解決方案提供者」,希望提供多元且客製化的投資服務,近年更積極投入量化與AI技術的研發,目前已取得19項FinTech相關專利,包含四項發明專利,並與第三方單位進行學術研究合作,包含台灣人工智慧學校及多所大學。

機器人 ETF
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