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創造專屬退休金流 國泰投信:選擇目標日期基金

2020-10-27 11:20經濟日報 記者廖賢龍/即時報導

勞保局最近統計顯示,截至今(2020)年7月底,有134.2萬名退休勞工正在請領勞保老年年金給付,平均月領金額為1萬7577元,約有66.37%月領金額不到2萬元,全台僅722人月領4萬元以上。辛苦工作多年,最後只能領不到2萬元,退休金足夠嗎?據富達國際投資成就新女力報告,25至34歲的年輕族群認為,至少需累積1,960萬元才能擁有舒適退休生活。

國泰投信建議,退休金除了一般生活費之外,也要考量到醫療、休閒等等花費,因此寧可多準備一點,以備不時之需。另外,無論你現在幾歲,都應該即刻開始進行退休規畫,起步越早就越輕鬆,只要每月穩定投入三、五千元,長期累積下來,你的退休金就能像滾雪球一樣越滾越大。由基富通推出的好享退專案,基於幫助全民做好退休規劃為目的,提供九檔基金以超低申購手續費優惠定期定額存退休金,申購時間只到10月31日。

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好享退專案的九檔基金中,有三檔是近年來退休理財新焦點的目標日期型基金,就是國泰泰享退系列2029/2039/2049目標日期組合基金,這類基金依循生命週期曲線,按照年齡及景氣循環調整股債配置比例,趁年輕較沒有負擔時,配置多一點股票部位,隨著年紀增長,慢慢降低風險部位,以債券部位賺取收益,來達成穩定退休目的;遇景氣不穩時,調整配置,降低風險及控制波動,將資金分配在最適資產。

目標日期基金是國際上退休準備金的焦點,原因在於其商品設計適合所有人,簡單易懂,適合進行長期紀律的退休投資。以國泰泰享退系列2029/2039/2049目標日期組合基金來說,投資人只要選擇與本身期望退休年份相近的商品,以每月定期定額或單筆投資方式開始投資,投資操作上免煩惱,一切交由專家管理的精選投資組合及動態資產配置。

即使近期市場波動大,但目標日期基金的投資人也不需要煩惱是否調整投資組合,因為一切交給專業投資團隊來管理調整。

國泰投信泰享退投資團隊表示,疫情變化及美國選舉都是近期影響市場的因素,選舉結果可望在11月趨明朗,疫苗及財政政策則可能出現順利或雙雙落空兩種截然不同的發展,但從經濟數據來看,目前全球的製造業動能回穩速度已趨緩,若沒有進一步的財政刺激,對於明年的成長動能將會造成明顯影響,因此現階段維持觀望。不過,由於三檔目標日期基金的配置中有股票及債券部位,不同風險屬性的資產配置,足以面對不同市場狀況,專業經理人將視接下來市場動態進行靈活操作。

退休規劃是一項長期投資,將錢交給專業經理人,依市場動態調整投資組合,才是最佳的投資選擇!「國泰泰享退2029/2039/2049目標日期組合基金」是專案內唯一的目標日期基金,選擇離自己退休年份最近基金,每月簡單投入3000元,即可做好享退準備。

國泰泰享退系列(2029/2039/2049)目標日期組合基金_P類型 定期定額...
國泰泰享退系列(2029/2039/2049)目標日期組合基金_P類型 定期定額投資報酬率。

國泰 債券 製造業
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