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基金觀點/台股基金定期定額 養大資產

2020-10-27 00:29經濟日報 張惟閔
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安聯投信投資長張惟閔。安聯投信/提供
安聯投信投資長張惟閔。安聯投信/提供

隨著電子通路交易平台交易機制的逐年完備,相關基金交易平台或是部分投信公司自家電商平台系統的優化,搭配定期定額扣款日挑選機制的便利性與日俱增,加上投信公司自身推出優惠活動,助長投資人以定期定額方式參與市場行情,使得台股基金定期定額的金額今年以來呈成長態勢。

投資上最難的是克服人性,投資人常常隨著市場波動追高殺低,與其猜測進場時間點,不如善用定期定額策略,隨著時間拉長,一步步建立自己的資產。

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定期定額投資無需擔心進場點,無論市場起伏,每月固定投資相同金額,在市場下跌可買進相對便宜的價格,長期下來可降低投資成本,提高投資勝率,若能選對績優基金,複利效果更顯著。

投入市場前,要先考慮自身需要累積多少的資產、花多少時間達成,如退休時想要建立多少股票、債券等資產,有了總額目標及投入時間後,即可回推每月要定期定額投入的金額。

在目標設定後,要實際定期定額投入主動型基金時,則要留意兩大趨勢,一是市場行情趨勢,二是基金經理人創造超額收益能力的趨勢。

做定期定額時,你會希望找有「斜率」的市場,以美股為例,就過去100年來看,儘管期間有所波動,但是可以看出有明顯的上升趨勢延續至今,長期的投資具有正報酬的優勢。

布局上,因抓不到市場的高、低點,所以使用定期定額的方式可有效地去分散投資成本,除股票市場外,債券市場等資產也可以使用定期定額的方式來操作,可留意的是,價格波動愈大的資產,就愈是需要透過定期定額來分散風險和成本,只要市場未來能繼續往上走,就會有賺錢的機會。

在找到長期趨勢向上的市場後,也要尋找可以創造高額收益的基金經理人,假設未來十年,即便市場沒有創造報酬斜率,也仍可獲得好的基金經理人操作所帶來的α(超額報酬)。

定期定額時,投資人可將可支配所得一部分作定期定額布局,剩下的資金,若碰到如3月時的大幅修正,再加碼進場,以把握機會獲得更多收益。

在資產上漲的時候,則可進行獲利,不過需要注意的是,仍要有部位在市場中;在一個會上漲的市場中,一定要有部位,只要市場向上趨勢不變,千萬不要空手。

整體來看,未來股票市場是不是還有長期向上的趨勢?以總經環境分析,金融市場低利率環境在全國央行寬鬆政策下將會維持一段時間,且目前也尚未有通貨膨脹的情況,而這個趨勢是有利於風險資產的,因此,股市仍然是有長期向上的走向。

展望台股後市,短線上,股市短線政治面和產業面都有些雜音,操作難度有增無減,不過,台股基本面正向不變,今年的低基期仍有相當程度支撐明年的高成長,且隨著美國聯準會開啟更長期的低利時代,資金充裕的情況預料將持續支撐股市。建議投資人現階段採定期定額方式介入,有效分散時點風險,把握台股後市漲升機會。(本文由安聯投信投資長張惟閔口述,記者黃力整理)

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