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懶人理財術 兩招必學

2020-08-01 01:15經濟日報 記者張瀞文/台北報導

如果投資人不想自己調整投資組合,可以借助專業力量,主要有兩種方式,一是投資自動會調整的基金,二是以自動化的方式調整投資組合。

所謂自動會調整投資內容的基金,指的就是目標日期基金。富達投信投資部主管張翠玲表示,很多投資人忙到沒有時間去調整投資組合,不妨考慮懶人投資法,也就是目標日期基金。基金逐漸接近到期日,會逐步降低股票比重,增加債券及現金比重。

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張翠玲表示,目標日期基金簡單明白,投資人不必傷腦筋,因而已成為美國退休基金計畫的預設選項。由於民眾的壽命愈來愈長,目標日期基金到期後如果都變成現金,恐怕無法符合投資人的資金需求。因此,在目標日期基金到期後,投資人可以選擇轉成年金。

至於以自動化的方式調整投資組合,現在已有愈來愈多的基金公司及基金平台提供相關服務。在最大民營基金平台鉅亨買基金,就推出與工研院合作的「阿發總管」,訴求是人工智慧(AI)配息機器人。中租投顧同樣不惜重金,與德國德意志資產管理(DWS)合作,推出WISEGO,訴求是以自動化的方式替投資人管理基金。

富蘭克林華美投信最近推出動態定期定額投資術(「動態定投術」),同時運用絕對與相對動能,找出較有投資機會的標的。投資人可以運用定期定額的方式,每季參與三檔當季最熱門的基金。到了下一季,投資人可以依據建議,將已持有基金單位數全轉換到推薦的基金。

「動態定投術」可以解決投資人不知停扣、與不知何時出場的難題。以本季來說,推薦基金為全球醫療保健、中國消費及新世界股票(以美國為主)基金。

投資 基金 工研院
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