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基金定期健診 競爭力UP

2020-08-01 01:15經濟日報 記者張瀞文/台北報導

專家表示,基金要定期做健診,以汰弱留強,打造更符合自己需求的投資組合。 本報系資...
專家表示,基金要定期做健診,以汰弱留強,打造更符合自己需求的投資組合。 本報系資料庫
愈來愈多投資人透過共同基金來理財,但基金不是買了就好,還要定期做基金健診,以汰弱留強,打造更符合自己需求的投資組合。法人建議,投資人可以依據自己的投資屬性,來決定健診的頻率。保守型投資人可以一年檢視一次,積極型投資人則可以每季檢視一次。

投信法人都會建議投資人,以多檔基金架構投資組合,並且要長期投資,以達成中長期的理財目標。不過,投資組合並不是一成不變,最好定期檢視資產類別,去除已「過氣」的基金,納入前景光明的基金,才能維持最有競爭力的投資組合。

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投資基金不必天天看績效,但也不能放著不管。如果特定產業或市場的前景發生結構性變化,即使該基金過去績效很出色,也必須調整部位,甚至狠心從組合中剔除。否則,就算以定期定額的方式投資,可能十年下來都是負報酬,過去的慘痛例子包括能源、礦業、拉丁美洲等。

法人指出,投資人可以依自己的投資屬性,來決定多久做一次健診。在積極的投資組合中,股票的比重較高,較容易受到股市震盪所影響,不妨一季檢視一次。

遇到股災時,需要改變投資組合嗎?在市場大震盪時,正好可以確定自己的投資屬性。在風險資產價格大跌時,是想到加碼或是退場?會考慮將金融資產都變現嗎?在不影響生活的前提下,自己可承受多大的損失?這些都是值得考慮的問題。

同一類資產不可能年年都有突出的表現,施羅德投信強調,成功的投資,有85%歸功於正確的資產配置。投資人最好借助專家配置,進行多元布局。這樣一來,就算投資組合的績效不可能總是領先,但可以力求年年都有穩健的表現,以長線投資來創造複利效果。

施羅德投信舉例說明,如果是積極型的多元資產組合,可以採取股七債三的配置。以15%全球債券+5%亞洲債券+10%全球高收益債券+50%成熟市場股票+20%新興市場股票。這樣的投資組合在2019年創造8.3%的報酬率,雖然比不上當年第一名新興亞股的13.4%漲幅,但卻優於當年最後一名亞債的2.4%漲幅。

在2015年市場大波動時,多元資產組合也比較抗跌。同樣是上述的積極型多元資產組合,當年雖然下跌3.8%,比不上當年第一名全球成長股票的3.5%漲幅,但仍遠優於當年最後一名新興股票的14.9%跌幅。

如果是穩健型多元資產組合,則是股債各半的配置。以25%全球債券+10%亞洲債券+15%全球高收益債券+40%成熟市場股票+10%新興市場股票。這樣的投資組合在2019年產生6.8%的報酬率,略遜於積極型投資組合;但在2015年,穩健型多元資產組合全年下跌2.6%,較積極型組合抗跌。

投資 基金 債券
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