定期定額？單筆投資？評估四條件 擬定策略
定期定額投資與單筆投資沒有絕對好壞，兩者亦可互相搭配，可依個人不同狀況，選擇不同投資方式。定期定額投資具有儲蓄、投資的概念，可運用於長期資產累積；單筆投資則是比較積極的投資策略，要掌握波段投資。
不過，到底哪些狀況要選擇定期定額，哪些狀況要選單筆投資呢？富蘭克林證券投顧分析，了解四種狀況可以輕鬆選擇最適合你的投資策略。
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其一是投資屬性。如果你不想費心選擇進出時點，或對於掌握市場高低點較無把握，可選擇定期定額投資，每月扣款的平均成本效果，可以分散投資時點風險。若對投資市場有一定了解，平常也會留意市場變化，可選擇單筆投資，逢低進場布局。
第二是基金類型。不是所有基金類型都適合拿來定期定額投資，債券型基金因波動風險相對低，不需要透過定期定額或分批布局來攤低成本，可以單筆方式投資；至於淨值變動較大的股票型基金，可視情況，決定單筆投資或定期定額投資。
第三是資金條件。如果你的資金充裕，可以選擇單筆投資。如果資金部位較少，可選擇每月定期定額扣款的方式。
第四是市場狀況。定期定額是利用股票市場下跌時買多，股票上漲時買少的投資策略，達到平均成本的效果。
因此，當空頭行情來臨時，定期定額在下跌波段買到較多的單位數，未來有機會在市場回升時獲得較佳報酬率；當多頭行情即將來臨時，選擇單筆投資的投資報酬會比較好。
最基本的定期定額方式，是每個月挑選一天扣固定金額，當行情低檔時，可以買入較多單位數，長期下來可以達到降低成本的效果，目前國內的銀行、投信，以及基金交易平台，基本上都有提供每月一天定期定額，甚至是日日扣、周周扣的機制。
不過，隨著基金公司競爭愈趨激烈，愈來愈多投信推出進階版「定期不定額」方案，試圖為投資人增加投資效率。
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