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無腦投資術!小錢狂買高股息ETF…重點是買後不理

2020-07-02 03:55聯合報 何祥裕、鄒秀明

圖/報系資料照片
圖/報系資料照片

陳小姐,一家股票上市公司中高階主管,因為業務範圍涵蓋公司資訊發布,對於股票市場並不陌生,但她的投資不像外界想像,在股海中「億來億去」,反而選擇這幾年流行的高股息ETF,「我實在沒有那個時間去管股票漲跌,這種無腦投資法比較適合我。」

存股密碼:0050與0056

她的投資標的,就是市場上常見的「0050」與「0056」,大概每個月都買1張,然後就擺著,會想投資這個標的,是因為過去接觸到不少理財專家的推薦與專書,看準高股息,等於買了放著,讓ETF幫她賺錢,她說,「我的作法大概就是坊間說的存股族吧!」

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0050,其實就是元大台灣50ETF的股票代號,0056就是元大高股息ETF的代號,由於是最早推出鎖定整體市場的指數型商品,知名度高,堪稱ETF明星,市面上也有其他業者推出投資「一籃子股票」的ETF,相關股票型ETF產品大約30多檔。

她說,現在0050及0056這兩檔的價位,分別在3萬、9萬左右,以她的收入狀況,1個月買個1次,就跟定存一樣,但殖利率比銀行定存的利率高多了,其實最重要的是,這種指數型基金是跟著大盤或投資標的走,不用費腦筋去研究財報、盯盤等等,也不會下市,相對安全又簡單多了。

身為公司主管,她說,其實公司也配一些股票,她也研究過傳統的股市投資方法,但總是覺得很麻煩,因此除了需要用錢才賣出外,也是都一直放著。

喜怒哀樂、有事沒事就買ETF

她不方便透露現在買了多少ETF,不過有些ETF被她賦予特定目的,例如想慶祝的時候,就買1張ETF,心情不好吵架也買1張,忽然夢想以後有吃不完的零食…也買1張!

至於前陣子因為疫情引發的股災,她說,ETF確實也會受到影響,但買ETF她基本不太在意股價漲跌,求的是希望配股高一點,如果股價有明顯漲幅,她就會考慮賣掉賺價差,但這只是第二選擇,最重要的是幫自己存夠老本,退休後靠這些股票養活自己。

陳小姐理財手法,其實就是近年熱門的「存股」理財風潮。國泰證券資深副總陳俊昇表示,陳小姐以ETF為選股標的非常正確的作法,ETF稱為股票型指數基金,透過追蹤一籃子股票,等於一次買全部,如此風險較低,以此定期存股是比較安全的作法。

若每月以定期定額的方式參與台股,不僅能分散進場時間與投資標的風險,更可透過定期紀律扣款逐漸養成儲蓄的好習慣。

善用券商入門款工具 遇重挫就加碼

陳俊昇也建議,目前全球資金眾多,除了定期存股長線投資外,每逢股市重挫,也都是加碼的時機。例如可以設定美股跌500點、台股跌200點,就是特別加碼時機,如此長期成本會愈來愈低。

「台股定期定額」投資術逐漸受到小資族及年輕族群青睞,根據國泰證券統計,旗下有高達7成客戶的每筆扣款金額落在1000元至3000元之間,每月扣款金額在5000元以內的投資人也超過半數。若以年齡層分布來看,扣款占比最高的族群是31至40歲且忙於工作無暇看盤的社會中堅分子。

凱基證券則表示,台股依舊是新興亞洲市場中相對抗跌的股市,適合做為存股之標的。建議新手投資人可透過定期定額買股與時間複利的加乘效果,讓小錢累積成大財富。

陳俊昇說,也不要以為每次進場存股都要花很多錢,現在券商有專為小資族打造的「入門款」投資,甚至有每筆最低申購金額只要一千元的,小資族可以慢慢學習、累積投資經驗。

首選高股息、金融標的 小心電子股

至於有些積極型的投資人會想買其他類型的ETF,但他建議,若從存股概念出發,建議可以尋找高股息、金融相關的ETF,這類標的通常獲利穩定,且政府也多會監理、保護銀行,不容易爆發重大風險;至於電子類由於景氣循環太大,最好是有專業知識且為行內人,才容易判斷進場時點。

元大投信則表示,投資標的選擇上,當然是要選擇具備長期向上潛能,且投資環境穩定,足以讓人放心執行定時定額計畫的標的,最好還是投資成果不須再額外換匯,就能在生活中使用,不然還要再承擔額外的匯率風險,綜合考量之下,台股是很適合進行定期定額計畫的標的。

投資 高股息 上市 ETF
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