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智能投資術 賺進第一桶金

2020-07-01 00:02經濟日報 趙于萱

《智能投資+資產配置新思維》教你投資。(本報系資料庫)
《智能投資+資產配置新思維》教你投資。(本報系資料庫)
如果有機會跟未來的自己見面,你想看到哪種狀態的自己?富足還是困頓?相信多數人都會選擇前者。

每個人都希望退休後達到財務自由,如果「未來富足的自己」=「現在的你+正確的理財方式」,那麼,最簡單的方式是:先確認「退休目標」,然後算出退休後「滿足基本生活開銷」的每月費用,再設定擁有一定生活品質的前提下,額外需要多少費用?

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關於「生活品質」,儘管每個人的定義和需求不同,建議以「食衣住行育樂」中的「衣育樂」粗估每個月需要的基本費用。當你驚覺退休後所需要的費用比預期來得高,這時就必須早點啟動投資理財計畫。

不過,天底下沒有免費的午餐,投資風險無法完全避免,但只要透過完善的投資紀律和穩健的政策執行方法,就能善加控制各種風險。

近年來金融產品愈益多元,在這樣的風潮下,透明度高、參與簡便的ETF產品在台灣發展愈來愈快速,且規模愈來愈大,因此,利用各類型ETF架構投資組合策略也益形重要。

對於資產配置較不擅長的投資人,可以委由專業經理人來達成資產配置目標,例如透過投資ETF的組合基金實現自己的投資策略,也是很好的方法。

在投資的策略方面,首先,「獲取長期財富增值」是核心配置概念,如果選擇長期成長向上的股市,例如美股、具有發展趨勢的科技類股,買進並持有,就能享受長期資本利得的上漲空間。

其次,追求「穩定的現金流量」,亦即將資金投入具有股息或債息的標的,如高股息股票、投資等級債券等,透過穩定的息收來規畫現金流,為自己打造第二份收入。

接著,必須「掌握短期資本利得」,也就是抓住標的遭遇非經濟因素發生重挫時,擇機買進享受行情反彈的超額利潤。

最後善用「避險策略」,利用反向型ETF作為短期調和風險的工具,例如手上有龐大的台股部位,即可善用台股反向ETF,萬一遭遇行情大跌,反向ETF能夠帶來正報酬。

除了運用上述四種投資策略外,在智能投資日益重要的今日,也可透過一套系統或方法,協助自己更快篩選出符合策略的標的。這類選股在國外已發展一段時日,操作介面容易上手,例如美國那斯達克交易所旗下的轉投資公司--Dorsey Wright,提供了線上平台供付費使用,也有免費帳號可試用,透過專業的網站訊號分析,即能快速掌握加減碼時間,優化個人的投資報酬。

如何創造自己的第一桶金?《智能投資+資產配置新思維》有全面的理財戰略與戰術,並具體提供可供落實的投資平台,幫投資人在追求夢想的路上,打出一手好牌,早日達標。

( 摘錄自《智能投資+資產配置新思維》一書)

ETF 高股息 那斯達克
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