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市場人士:股災時 透過四大原則來調整投資組合

2020-05-15 21:08經濟日報 記者張瀞文/即時報導

新冠肺炎疫情重創全球經濟,風險資產價格大跌。市場人士指出,投資人如果想趁機調整投資組合,可以透過四大原則來進行,也就是考慮未來的現金流、檢視本身的風險承受程度、汰弱留強、定期定額優於單筆。

全球金融市場3月暴跌,在國內核備的各類共同基金也是普遍下跌。在整個3月,在1,500多檔境內外基金中,99%的基金都下挫。3月下旬以來,風險資產價格雖然大幅反彈,但仍未收復原先失土。

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市場人士指出,投資人如果想調整投資組合,首先要注意現金流。如果疫情影響收入,至少要留六到12個月的生活所需現金。有錢再來投資,在沒有穩定所得時,更不宜靠借貸來投資。

如果疫情不影響投資人的所得,下一個步驟就是確定自己的投資屬性。投資人看到自己的投資組合績效時,如果不會覺得恐慌或緊張,顯示投組符合自己的風險承受度,可以持續原先的定期定額或趁機加碼。如果擔心或害怕,則可以提高現金比重,或是調降高風險資產的部位。

第三則是汰弱留強。基金人士認為,在股市方面,優先加碼美股(科技/生技)及大中華區(台股及陸股)。至於債市,由於風險債基金收益率提高,有現金及膽量的投資人可逢低分批加碼。

第四則是定期定額優於單筆,低檔加碼的威力驚人。富蘭克林投顧試算,比較今年3月於6日、16日及26日定期定額扣款三次、以及僅3月6日單筆投資的報酬率,一個月後發現,單筆投資仍為負報酬,但定期定額績效多為正報酬或即將轉正報酬。

以S&P 500指數為例,如果在3月6日單筆申購,一個月後的4月6日下跌10.4%;如果分成三次進場,在3月6日、16日及26日都有扣款,到4月6日時的報酬率將由負轉正,成為0.8%。如果是MSCI亞洲不含日本指數,3月6日單筆進場持有一個月後會虧損13%;如果分三次進場,虧損幅度大幅減少到3.1%。

如果是這段期間表現更出色的科技股及生技股,跌幅會更小,漲幅也更大。以MSCI世界資訊科技指數來說,3月6日單筆進場持有一個月下跌6.7%,分三次進場則上揚3.1%;如果是那斯達克生技指數(NBI),3月6日單筆進場持有一個月下跌5.3%,分三次進場則上揚5.8%。

生技股 MSCI 債市
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