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基金省錢有術 贏在起跑點

2020-04-11 00:06經濟日報 記者張文/台北報導

在超低利率時代,投資時的成本考量格外重要。買賣基金申購地點不同,成本就不一樣。 ...
在超低利率時代,投資時的成本考量格外重要。買賣基金申購地點不同,成本就不一樣。 本報系資料庫
在超低利率時代,投資時的成本考量格外重要。即使是買賣同一檔基金,但申購地點不同,成本就不一樣。如果能在成本上能省下1元,其實就相當於賺到1元。

基金是請專業法人操盤,要維持及管理一檔基金,自然會收取相關費用。基金的投資成本大致分成兩大類,即內含與外加。

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所謂內含成本,包括了基金的管理費、銀行的保管費、後收型基金的分銷費等,每日都會從基金淨值中自動扣除。投資人看到的基金淨值與績效,都已經反映完畢這些成本。

基金的內含費用沒有辦法節省。不過,除了內含費用以外,投資基金還有外加成本。外加成本取決於買賣基金的通路,通路愈多元,競爭愈多,投資人可望節省愈多錢。

外加成本主要有兩種,首先是手續費,也就是通路賣基金給投資人時收取的處理費。在台灣,股票基金的名目手續費通常不超過3%,債券與多重資產基金的手續費通常不超過2%。

第二種外加成本則是信託管理費。由於銀行是透過指定用途信託來處理基金相關的業務,因此會向投資人收取一筆信託管理費,通常是一年收取0.2%。大多數銀行是在投資人贖回基金時一併收取,有的銀行則是分批每年收取。

在台灣,銀行是買賣基金最主要的通路。由於銀行彼此間競爭激烈,近年來銀行大打手續費折扣戰。例如,單筆投入的金額愈大,享有的優惠也愈大;定期定額扣款超過一定次數,手續費也會大幅降低。

如果投資人在銀行以外的通路購買基金,則可以省下信託管理費。這些非銀行通路包括投信、證券、線上基金平台等。為了與銀行競爭,這些通路都推出各類手續費優惠活動,最低可以砍到零。

在投信開戶開賣基金,手續費等外加費用甚至可以降到零,長期來說最省錢,但缺點是通常只能買一家投信的旗下基金。如果想要買多家基金公司的基金,就必須多開幾家投信戶頭,前置手續比較麻煩。

如果是在證券商開戶,雖然手續費不一定能比照投信,但通常可以買到多家基金公司的旗下基金。近年來,基金平台崛起,手續費用也低,提供的基金選擇更多,吸引更多投資人。

國內最大基金平台基富通總經理黃致淵指出,過去投資人購買基金的管道大多都是透過銀行,在平台崛起後,包括一站購足、平台低手續費及無信託管理費等低申購成本等優勢,讓喜歡從平台買基金的投資人持續攀升。基富通的客戶數也在去年突破12萬人,較前一年倍數成長。

整體來說,銀行「配備」的理專可以提供投資人專業的投資建議,又掌握了金流的優勢,上架的基金產品種類也比較多元,能夠吸引不想傷腦筋的投資人。至於非銀行通路,通常不會提供專人服務,因此比較適合自主型投資人。

基富通 債券
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