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定期定額時間點…有眉角

2020-03-31 23:37經濟日報 記者張瀞文/台北報導

金融市場大幅波動,有些投資人採取定期定額來因應,但也有些投資人停扣定期定額。研究顯示,定期定額從最高點開始扣不一定賠錢,等低點再開始扣也不一定最好。從半山腰扣起,最有可能創造出微笑曲線。

疫情嚴峻,全球金融市場3月以來大跌,嚇壞投資人,有些投資人停扣定期定額,也許是想等低點來時再投資。但從2008年金融海嘯時期的經驗顯示,如果停扣定期定額,等同放棄在低檔逢低承接的好時機。

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中租投顧統計顯示,即使剛好從市場最高點才開始扣款,如果持續不停扣,通常都能比單筆開始早賺錢,因為定期定額本質就是攤平成本。

經濟日報提供
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以全球股市指數為例,如果在2007年10月的高點開始每月定期定額,到2011年4月就能首次開始賺錢,但如果是單筆,則要等到2014年6月,整整晚了三年多。

金融海嘯時期的統計也顯示,最賺錢的起扣點不一定是在最低點,而是在半山腰,也就是股市已大跌一段期間,但還沒有殺到底部。中租投顧分析,這是因為最低點難以判斷,等多頭確立後往往市場已漲了一大段,所以不要去等最低點。

同樣以全球股市指數為例,第一種方式是從2009年3月底股市谷底時開始定期定額扣款,之後每個月都會是正報酬。

第二種方式從2008年9月底雷曼兄弟倒閉、全球股市指數已自高點下跌三成時開始扣款,剛開始的半年都是負報酬,但到2009年4月就會出現正報酬,從2009年7月到2011年4月,定期定額的績效都優於第一種方式。

中租投顧表示,因為我們無法100%把握低點在哪裡,才會透過定期定額來分散進場風險。在股市半山腰時開始定期定額,通常受惠在低檔分批布局,累積更多的單位,更可以創造出微笑曲線。

即使買在高點時,也可以透過定期定額早日解套。何況現在全球股市已經自高點下跌將近三成,即使未來複製金融海嘯的最大跌幅,至少也已經是在半山腰的位置,現在是開始定期定額的良好時機。

金融海嘯 中租
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