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後收型基金 長線省手續費

2020-03-27 23:37經濟日報 記者蔡靜紋/台北報導

關於基金級別,最被常被部落客拿來論戰的,莫過於手續費前收型、後收型那種比較省成本。投信表示,投資後收型境外基金通常有筆分銷費屬於內扣費用,長期會影響績效,因此最好是選擇績效較突出的基金;但若是投信公司發行的後收型基金無分銷費,且長期持有一定年期以上,比前收型還省手續費。

近十餘年來,基金市場興起一股後收級別基金浪潮。對於前收、後收型基金差異,基富通總經理黃致淵表示,兩者的差異,在於前收手續費在買基金時已經支付,後收型基金申購時雖不需支付手續費,但是在基金贖回時則可能會收取費用。後收型基金通常會設定持有達一定期間免收手續費,舉例來說,若該期間設定為三年,則投資人持有滿三年則無須支付,但若持有低於三年便贖回,則依照持有的時間長短,在贖回時會被收取多少不等的手續費,稱為「遞延手續費」。

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此外,後收型基金通常還有分銷費,若一檔後收基金分銷費為每年1%,持有時間愈久則分銷費愈高,持有三年雖免除遞延手續費,三年累積分銷費為3%,相關費用均可從投資人須知中可查詢到。

群益投信投資長李宏正、野村投信投資策略部主管張繼文進一步解釋,境外基金才有分銷費,每年收取,是境外基金公司提供給銷售通路的佣金,投信公司發行的後收型沒有收取分銷費。值得注意的是,分銷費是內扣費用,也就是每日自動從基金淨值中扣除,並不是額外收取;長期而言,一檔基金的前收與後收級別績效將出現差異。

去年開始推出後收型基金的安聯投信強調,其後收N級別基金,具有息收月月配,持有愈久愈省錢、拉長投資期間,投資勝率隨之提高。

李宏正以自家N級別基金為例表示,後收型基金的優勢在於可節省基金相關交易費用,例如手續費與轉換費,投資人只要購買N級別基金並持有三年以上,就可享零手續費優惠,同時也享有N級別基金轉換零費用優惠。基金投資講求的是中長期穩健的投資效益,無論是固定收益的配息基金、積極的股票型基金,以三年為檢視績效期間都屬合理,建議投資人可將N級別基金納入中長期的資產配置。

境外基金 宏正 安聯
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