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看懂基金級別 投資添勝算

2020-03-27 23:40經濟日報 記者蔡靜紋/台北報導
安聯
  • 群益
  • 基富通

你是不是常看到共同基金名稱後面有A、AA、N、S、T、V….等英文字母,卻覺得丈二金剛摸不著頭緒,這些代號表彰各基金的「股份級別」,只是種類多到讓人數不清,有時連發行的投信也搞不清別家代號。專家建議,基金投資級別眾多,中間隱含配息、手續費收取方式,建議初次下單前先詢問基金公司或理財專員,才能找到速配基金。

從富蘭克林、野村、安聯、群益、摩根等幾家基金公司的基金級別代號來看,手續費前收型大多加掛A,但也有如野村投信只針對後收型基金加掛級別N,前收型基金不加代號。不過,進一步來看,同一家基金公司的前收型可能因應投資人需求進一步衍生出各種級別,例如安聯投信總代理的境外基金前收型又分為六類,包括AT(累積類股)、A(配息類股)、AMg(穩定月收總收益類股)、AMg2(穩定月收息類股)、AMg7(月收總收益類股)、AM(穩定月收類股)等,以看起來字眼頗為相似的 AM、AM7為例,前者適合追求配息,但也同時也希望淨值波動不要過大的投資人,後者適合追求較高配息,且可接受淨值相對較大波動的投資人。(後收型基金 長線省手續費

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從上述例子可以發現,級別代號可將配息基金畫分為累積型、配息型,累積型的特色是複利效果,因累積型會直接將利息依淨值轉換為基金的單位數,長期可產生複利效果,適合追求長期成長潛力的投資人。而配息型的優點是享有現金流,因此有需要有現金流收入的人可以選擇配息型級別,透過每月或每季的配息收入,可於工作收入以外,增加其他收入來源,適合有固定現金流需求的投資人。

野村投信投資策略部主管張繼文分析,累積型與配息型基金間並無絕對好壞之分,這跟多少錢先拿來使用,多少錢拿去投資的資金配置選擇類似。投資人應該依自己的財務狀況及投資目標進行選擇,才能達到最佳的投資效果。

至於手續費後收型基金,以加掛N最常見,但也有如富蘭克林、摩根是加F,而摩根投信的後收型還有T級別,不過,台灣僅核備F級別,看不到F級別基金。

除手續費前收型、後收型兩大類外,有時還會看到I級別或S級別,小資族看到I、S別浪費時間,可以省略跳過,因為這是賣給機構法人的基金級別,指的是符合金融消費者保護法第4條規定的「專業投資機構」或「符合一定財力或專業能力之法人」,通常會給予法人單筆大額投資的優惠費率;另一種最新級別是去年才問世的代表退休規畫的P級別,目前僅見於國泰、安聯、群益在基富通基金平台「好享退」專案的九檔專屬產品。

總而言之,各家基金級別標示做法不同,買之前最好先問清楚。張繼文認為,基金公司提供不同級別是提供投資人更彈性選擇,投資人可根據不同幣別需求做選擇。

安聯 群益 基富通
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