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長線投資 戰勝低利時代

2020-03-06 23:57經濟日報 記者張文/台北報導

美聯準會(Fed)3日無預警降息2碼(0.5個百分點),其他央行也可能跟進。在超低利率時代,想要累積財富,不能只把錢存在銀行,要投入資本市場,靠投資創造收益比以前更顯重要。

Fed意外降息之後,美國10年期公債殖利率一度跌破1%,達到歷史最低點。市場估Fed今年仍可能降息,公債殖利率仍有可能下滑。在國內,一年期的銀行定存利率不到1.1%。不論是號稱無風險的美國公債或是定存,都無法打敗通貨膨脹。要累積財富,必須另謀出路。

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理財專家說,有三種方式可以變有錢。一是透過出生或結婚,也就是靠著家庭因素「寄生上流」;二是經由創業白手起家,自己當老闆;三則是靠投資。如果發現自己無法靠前兩者致富,至少還可以學習理財知識,在金融市場上找投資機會。

富達投信投資長張翠玲指出,有三種人投資會賺錢,就是內線交易者、投資銀行家或程式交易員、與長期投資人,股神巴菲特是最佳典範。一般人不太可能是前兩種,甚至財力與專業知識也不可能比上巴菲特。不過,如果能找到正確的投資方式並且持之以恆,仍有很大的機會可以累積財富。

基金是投資人常用的投資理財工具,國人持有的基金規模也愈來愈大。投信投顧公會統計,到元月底為止,國人持有的境內外基金規模合計新台幣7.7兆元,五年來大幅成長45%。張翠玲指出,多數人的本業並非投資業,因此投資不妨透過基金進行,交給專家操盤。且投資要放眼長期,張翠玲認為,科技會改變人的生活,因此她布局全球科技基金。另外,由於很多一流的研發及創新都是美國公司,因此也布局美股基金。在市場下跌時,她會增加扣款金額。

降息 公債 Fed
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