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精算基金費 魔鬼藏細節裡

2020-03-06 23:57經濟日報 記者張文/台北報導

在超低利率時代,要在金融市場賺錢愈來愈困難,專家提醒投資人留意基金買賣成本,提高...
在超低利率時代,要在金融市場賺錢愈來愈困難,專家提醒投資人留意基金買賣成本,提高效率。 美聯社
投資基金,就是將資金交由專業投資團隊幫你操盤。但天下沒有白吃的午餐,投資專家與操盤系統不可能免費,買賣基金也是有成本的。在超低利率及高波動的時代,要在金融市場賺錢愈來愈困難,以較低成本投資,更能提高投資效率。
經濟日報/提供
經濟日報/提供

買賣基金有那些成本?首先是上游的「製造商」,也就是基金公司。基金公司會對個別基金投資人收取管理費,按年計算,股票型基金的管理費通常介於1.5-2%,債券基金通常是1-1.5%,平衡型基金則介於兩者之間。

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一般來說,如果基金規模較大,管理費也可能降低。如果是比較特殊的產業或主題基金,往往要投入更多的專業人力,則管理費可能更高。基金的管理費雖然是每年收取,但卻是平均反映在每日淨值裡,投資人不會感受到。

還有一種費用同樣是反映在每日淨值裡,也就是基金的保管費。基金公司本身並不負責金流,每檔基金都有保管銀行,銀行當然要收取保管費。保管費也要看基金的規模或屬性而定,一般都低於0.5%,通常境外基金高於境內基金,最低也可能低到0.14%。

再來是通路。在台灣,銀行是銷售基金的最主要管道。銀行不可能免費提供服務,投資人透過銀行買賣基金時,通常要負擔兩種費用。一種是手續費,依基金的類型、投資方式而不同,通常股票基金高於債券基金,單筆高於長期定期定額,散戶高於大戶。另一種則是信託管理費,一般是每年收取0.2%,基金資產規模愈大就收愈多。另外,有的銀行還收取基金轉換費等。

ETF也是基金的一種,近年來大受投資人歡迎。ETF透明度高,買賣快速,門檻低,成本也很低。國內ETF市場發展快速,涵蓋股市、債市、商品、貨幣指數等,而且多空都能操作,備受散戶與法人青睞。

至於ETF的成本,同樣從「製造商」說起。以台股ETF來說,通常在0.3-0.4%;國外股票ETF較高,0.3-0.8%不等;牽涉到期貨的商品ETF可能高達1%;債券ETF則通常會隨著規模成長而調降管理費,一般介於0.25-0.45%。

ETF也有保管銀行,同樣要收取保管費。同樣是國內產品低於國外產品,債券低於股票ETF,大致在0.035-0.15%之間。債券ETF也通常會隨著規模成長而調降保管費。

ETF的通路則主要為證券商。買賣ETF時,要付手續費給券商,公定費率是0.1425%,買進和賣出時各要收取一次,但券商為爭取客戶,通常會打折扣,總之是金額大或次數多就可以享有較多的優惠。另外,在賣出ETF時,還要付證交稅給政府,股票ETF是0.1%,債券ETF目前停徵。

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