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三投資原則 教你攢老本

2020-02-26 23:16經濟日報 劉宗聖

國人平均餘命再創新高,隨著民眾健康意識提高與醫療水準發達,人人都有機會迎接百歲人生,不過,伴隨壽命延長,人口紅利卻下降的人口結構改變,動搖舊有的退休金制度,促使各國政府警覺到勞動力與國民退休金議題,相關的退休制度變革陸續啟動。台灣也不例外,包含勞保請領年齡延後,以及軍公教年金改革政策推動。相信大家都感受到,籌備充足的退休金得靠自己。

有鑑於此,我們著手規劃《退休360度全攻略:多功能平台×多元資產×多空策略》一書,爬梳國際潮流趨勢,借鏡國外資產管理業的作法,同時也介紹基礎的理財知識,以及各種理財元件與便利工具,並列舉應用範例,希望提供民眾做為投資理財的第一本參考書,著手規畫人生理財藍圖。

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書中強調民眾投資理財重要原則:

一、儘早開始,嚴守紀律:基金的設計概念,提供民眾分散布局、小額即可開始投資的管道,搭配定期定額的電子交易機制,是大多數人最佳理財工具,就怕民眾礙於人性追高殺低,影響投資成果。

大家都知道複利的威力驚人,如果想要在65歲累積1,000萬元,根據試算結果,同樣投資於年化報酬率6%標的,20歲起步, 每月只需3,628元;40歲才開始,每月則需14,430元,說明善用時間、嚴守紀律,小錢也有機會累積可觀資產。

二、了解產品,善用工具:台灣已經有多種金融理財工具,從共同基金到ETF、ETF連結基金,方便股票族、基金族運用;產品標的橫跨股票、債券、商品、外匯等,並包含正向1倍、槓桿2倍到反向1倍,民眾可利用投信業者提供的資訊與平台,進行多種資產多空操作,完成投資、避險、增益等各式目標。而民眾必須了解自己的風險屬性、產品特性,是否符合理財目標,再進行投資。

三、重視優質資產,穩定現金流:面對全球低利率環境,追求收益成為顯學,我們想提醒民眾,尤其屆臨退休或已退休族群,應重視資產保護及創造穩定現金流,切莫盲目追求高收益而忽略資產品質。因身處在台灣,投資組合中,台灣或新台幣的投資,絕對要占有一定比重,尤其在台股殖利率高、優質龍頭企業眾多的前提下,做為基金配發收益來源,能兼顧成長與收益,也避開海外投資匯兌波動,相對適合做為退休金之布局。

最後,我們想再強調,投資理財是一輩子的功課,每個人的人生中都扮演子女、父母、夫妻等多種角色,承擔不同的責任, 對應到投資理財方面,也需有各式短、中、長期理財目標,以免互相排擠資金,盼本書協助民眾打造圓滿的人生理財計畫。

(作者是元大投信董事長,本文摘自《退休360度全攻略》)

圖為《退休360度全攻略》一書。
圖為《退休360度全攻略》一書。

ETF 人口紅利 外資
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