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定期定額+這一個動作 30年幫你多賺一倍

2019-12-15 13:03經濟日報 記者趙于萱/台北即時報導

報系資料照
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定期定額是國人買基金偏好的習慣之一,由於多數平台門檻為3,000元起,市面上常推廣每月投入3,000元,就能小錢滾大錢。對此若想進一步擴大資產終值,還能參考「強化版」定期定額,也就是隨著薪資成長拉高扣款,而且增額不見得要「大」,若僅固定增加3,000元,以近30年回測史來看,可多累積1倍資產。

定期定額原理是以投資紀律參與市場,通常投到對的市場,投入愈多,回報愈大,但不少投資人的「痛點」是:使用定期定額,就在於財力有限,即使想擴大本金也「知易行難」。

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不過統計來看,若只是定期較原有3,000元再多投入一倍的錢,長期效果也相當顯著,因此若是薪資持續成長,值得考慮逐步增加扣款,讓資產盡可能透過市場加速累積。

統計顯示,每五年加扣3,000元,投資報酬率領先的美股,近30年獲取的資產終值可...
統計顯示,每五年加扣3,000元,投資報酬率領先的美股,近30年獲取的資產終值可多一倍。 表/理柏資訊、元大投信整理

以國人較熟悉、也是全球最強健的市場之一-美股為例,統計1988年1月到2019年11月,每月底投入3,000元布局標普500指數(實務上可參考ETF),到今年11月底,共計投入108萬元本金,本利和為(資產終值)為567.3萬元。

567.37萬元相對於本金,共增加了459.3萬元,也就是透過標普500指數,可讓約100萬的資產放大4.5倍。

而若設定每五年會加薪,五年一到就增扣3,000元,看來每期投入本金雖只多了數千元,但同樣統計1988年到今年11月的近30年間,因累積本金擴大到378萬元,資產終值可提高到1,324.1萬元。

換算第二種幫本金多創造了946.1萬元的資產,增值部分就有近千萬元,且與第一種、從一而終扣3,000元比較,兩者本金僅落差270萬元,看似不大,最終所累積的資產終值卻差了756萬元。

至於本金和終值的比較,第二種本金為第一種的2.5倍,資產終值則差距1.3倍。也就是每五年加扣3,000元,近30年可多創造一倍資產。

標普 薪資 ETF
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