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財經觀點/AI演算、多元投資 幫你賺老本

2019-08-18 00:43聯合報 元大投信董事長 劉宗聖

元大投信董事長 劉宗聖
元大投信董事長 劉宗聖
在景氣進入循環尾聲階段,金融市場波動加劇,與其猜測結果,投資人不如可以善用國內橫跨不同資產、多空方向的多種ETF(指數型基金)元件打造投資組合,進行短期與中長期布局。

ETF雖然已經較投資單一個股達到分散投資效果,但是單一市場ETF仍存在不夠分散的問題,例如投資中國大陸市場ETF雖然已經達到分散各產業風險的效果,今年第一季績效也優於大部分市場,但第二季以來因為中美貿易戰因素使其績效馬上敬陪末座,投資人心情好比洗三溫暖,可見僅投資單一市場ETF仍不夠達成整體投資組合分散風險效果。

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針對絕大多數投資人,我建議不要輕易因為市場訊息而打亂原有的理財規畫。尤其準備退休金這類長期的理財計畫,決定長期績效的關鍵因素,百分之九十以上來自資產配置的能力,而並非市場買賣點的判斷。一般建議透過持有多元資產(股票、債券、商品)與多個市場(國內、國外)來建構投資組合,更能將整體投資的績效/風險效用提高。

近來智能投資、機器人理財興起,投資人可依據各類資產過去的波動性與相關性,並透過量化、AI演算法及專家判斷各類資產的勝率後,產出最適化配置權重建議,方便投資人依據本身投資目的如短期操作、退休規畫、子女教育基金、一般儲蓄需求等,以及風險偏好程度,選擇建構客製化投資組合。

近期因為美中貿易爭端、以及歐美英央行接連釋出寬鬆言論,推升黃金、白銀、公債價格走高,投資人可以善用市場風險升高時,像公債、黃金、日圓等因風險趨避資金青睞而價格上漲的特性,在資產組合中適度布局相關標的,有利長期的波動性控管與下檔保護,維持長期追求資本增值機會的理財計畫。

公債 退休金 貿易戰
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