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短債商品 幫忙養大閒錢

2019-08-14 23:20經濟日報 記者趙于萱/台北報導

貨幣基金有助提升閒錢收益,長期以來是法人停泊資金的重要工具,不過近期受到債市劇烈波動,一樣具備孳息功能的短債ETF躍居法人新寵,而且報酬更勝貨幣基金,有意活化資金的投資人值得參考。

經濟日報提供
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提高閒錢收益的觀念其實已經在全球普及,大陸餘額寶就是最佳範例,目前當地利率雖然下滑到3-4%,民眾仍習慣一有閒錢就轉入餘額寶連結的貨幣基金,讓小錢透過更高收益管道滾出更多利息。

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台灣過去推動類債券基金轉型為貨幣基金,成為法人停泊資金的重要工具,考量點也是貨幣基金的收益率高於活儲利率;發展高峰時可達兆元規模。

及至近一、兩年,債券ETF推出短天期美元、人民幣計價的短債ETF後,停泊資金有了新選擇。本質上,貨幣基金和短債ETF主要都是買短期票券,因貨幣基金規範必須投資一年以下的票券或定存,收益率多不及0到5年期的短債ETF,而在債市大幅上漲,短債ETF表現又更加突出。

以同樣買美元資產的產品為例,近一月表現最好是元大美元貨幣市場(新台幣)基金,報酬為1.2%,近三月、半年和一年各為1.7%、2.7%、4.2%;短債ETF以FH美元信用債1-5Y近一月的報酬率1.9%領先,成立更久如富邦美債1-3,近一月、三月、半年和一年報酬率各1.5%、2.4%、3.7%、5.7%,優於貨幣基金。

這代表資金若在過去一年買美元貨幣基金,約比1%的活儲多賺三倍利息,債券ETF可達四倍;而現階段1-3年期美國公債ETF年化收益率約1.2-1.5%,較高如買美元新興債的中信EM主權債超過2.5%。

ETF 債券 債市
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