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會員專屬/美英歐央行嘆:有這種隊友 如何抗衰退? 11:50

大戶賺錢的秘密!靠這2類基金養胖閒錢

2019-08-14 12:54經濟日報 記者趙于萱╱即時報導

圖/取自Pexels
圖/取自Pexels
貨幣基金有助提升閒錢收益,長期以來是法人停泊資金的重要工具,不過近期受到債市劇烈波動,一樣具孳息功能的短債ETF躍居法人新寵,而且報酬更勝貨幣基金;有意活化資金的投資人值得參考。

提高閒錢收益的觀念其實已經在全球普及,大陸餘額寶就是最佳範例,目前當地利率雖然下滑到3至4%,民眾仍習慣一有閒錢就轉入餘額寶連結的貨幣基金,讓小錢透過更高收益管道滾出更多利息。

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台灣過去推動類債券基金轉型為貨幣基金,為企業、法人、大戶停泊資金的重要工具,考量也是貨幣基金的收益高於活儲利率;發展高峰時可達兆元規模。

近一、兩年,債券ETF推出短天期美元、人民幣計價的短債ETF後,停泊資金有了新選擇。本質上,貨幣基金和短債ETF主要都是買短期票券,因貨幣基金規範必須投資一年以下的票券或定存,收益率多不及0至5年期的短債ETF,而在債市大幅上漲,短債ETF表現又更加突出。

主要短債ETF和貨幣基金比較。
主要短債ETF和貨幣基金比較。
以同樣買美元資產的產品為例,近一月表現最好是元大美元貨幣市場(新台幣)基金,報酬為1.22%,近三月、半年和一年各為1.74%、2.7%、4.26%;短債ETF以FH美元信用債1-5Y近一月的報酬率1.99%領先,成立更久如富邦美債1-3,近一月、三月、半年和一年報酬率各1.51%、2.43%、3.79%、5.71%,優於貨幣基金。

這代表資金若在過去一年買美元貨幣基金,約比1%的活儲多賺三倍利息,債券ETF可達四倍;而現階段1至3年期美國公債ETF年化收益率約1.2-1.5%,較高如買美元新興債的中信EM主權債超過2.5%。

基金經理人表示,近期由於美元強勢,不論美元貨幣基金或債券ETF,報酬都會受惠匯兌收益而不錯,債券ETF又另外有資本利得。

統計顯示,2008年金融海嘯期間,美國公債、投資等級債均受益於避險和收益買盤而大漲;在後市景氣可能衰退,美元計價的短債ETF有望延續強勢。

不過,基金公司也提醒,債券ETF並非穩賺不賠,相對貨幣基金只會「漲」,債券ETF必須承受較大波動,因此對於會頻繁調度資金的投資人,仍建議優先投資貨幣基金,中長期資金則可分散到短債ETF。

ETF 債券 債市
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