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目標風險商品 納核心配置

2019-07-11 23:06經濟日報 記者林婉琪/台北報導

隨著美中重啟貿易談判、聯準會鞏固降息預期下,帶動市場投資偏好提升,不過整體來看,市場幾項潛在風險仍不可忽視。投信法人表示,在不確定性仍在的情況下,對於具有退休理財長期投資目的的投資人來說,建議投資人不妨將採取目標風險設計的組合基金作為核心配備。

群益全民退休組合傘型基金經理人林宗慧表示,金融市場千變萬化,使得投資人在退休理財的長期道路上,選擇難度又更高,而採用目標風險組合基金來進行退休規劃的好處在於能掌握全球多元資產投資契機。目標風險的設計則為固定風險承擔水準,面對市況變化時,投資組合將靈活調整至相對應的風險水準,是較便利的長期退休理財的投資方式。

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林宗慧進一步指出,從資產表現來看,股市方面,儘管美國經濟成長動能開始有趨緩跡象,但整體來說,仍在正向軌道運行,加上聯準會釋出降息意向,也有助支撐股市表現,因此在成熟市場中仍以美股相對值得關注。

債市方面,在主要央行也維持貨幣寬鬆基調下,市場對於具備息收優勢的高收益債仍有配置需求,高收益債仍可望獲得市場關注,新興市場債同樣也在未來具有降息預期,美元升勢暫歇和利差優勢的支持下,可望吸引資金進駐。

安聯投信海外投資首席許家豪表示,挑退休基金好比挑老伴,一檔基金投下去,就要有長抱20年的打算。在這前提下,需確定基金投資的市場「長期向上」,此外,長期持有、定期定額紀律投資,以及留意基金淨值波動度,都很重要。在資產配置上,投資人可善用不同投資屬性的組合基金,將基金挑選以及資產配置等長期投資規劃,交由專業經理人,跳脫盯盤,並且依照不同人生階段,納入核心資產。

許家豪分析指出,50歲以前都可以考慮積極型基金與穩健型基金混搭。60歲以後,可以將資產轉換到以債券為主,將創造現金流當成配置重點。另外,面對市場不確定性,他則建議投資人可優先檢視其5年甚至是10年的投資報酬率,才能保證其承受短期市場波動的能力。

降息 高收益債 聯準會
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