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目標日期基金 存老本利器

2019-07-10 23:14經濟日報 高瑜君

你與退休的距離有多遠?不管還有多遠,退休是每個人都會面臨的人生階段,但要窮退或是富退,取決於是否有提早準備,以及是否選對退休投資工具。

經濟日報/提供
經濟日報/提供

目標日期基金正是最佳退休投資懶人包,只要決定退休的年度,十年後退休選2029、20年後退休選2039、30年後退休則選2049目標日期基金,其他的,交給國泰投信泰享退系列目標日期組合基金經理人來幫你,輕輕鬆鬆等待退休年度的來臨。

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台灣已經進入老年化社會,愈來愈多民眾意識到存退休金的重要性,但如何進行退休金準備這件事,仍然有許多人還未做好準備。目標日期基金是國際上退休準備金的潮流,原因在於其商品設計適合所有人,適合進行長期紀律的退休投資,以及擁有彈性的買回方式。

以國泰泰享退系列2029/2039/2049目標日期組合基金來說,投資人只要選擇與本身期望退休年分相近的商品,以每月定期定額或單筆投資方式開始投資,投資操作上免煩惱,一切交由專家管理的精選投資組合及動態資產配置。

目標日期基金的經理人會根據投資人的生命周期做調整,在操作初期,投資人都還年輕,風險承受度較高,因此股票的配置會高一點,以提升資產的成長潛力。隨目標日期的接近,投資人屆齡退休,風險承受度下降,固定收益資產比重會增加。同時,因應不同景氣、利率循環,彈性運用不同特性資產,達成長期穩定的績效表現。

到了預定退休年分,可以分15年共180個月定期買回,像是勞退月退金的概念。買回的年限主要是考慮到國人大多65歲退休,平均餘命80歲,平均退休後有15年的退休生活而設計。不想分期買回,也可以選擇「一次買回」,或在按月買回期間,額外主動買回更多單位數,資金運用非常彈性。

由金管會推動,多家投信業者參與的「全民退休投資專案」,國泰投信是唯一一家推出目標日期基金的業者,另外兩家則是目標風險基金。

國泰
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