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目標日期組合基金 助你攢老本

2019-07-01 23:36經濟日報 記者高瑜君/台北報導

民眾對退休準備金到底要提撥多少?國泰投信總經理張雍川昨(1)日指出,根據研究顯示,每月最少要有10%以上納入退休準備金,才可以達成世界銀行所建議的退休所得替代率達七成以上。

經濟日報提供
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台灣進入老年化社會,根據金管會資料顯示,上班族若依目前現有的勞保及勞退新制退休金加總後,其所得替代率不到三成,遠低於世界銀行所建議的七成以上,這些資金缺口是大多數民眾要面對的退休風險。有鑑於此,國泰投信建議民眾仍須有其他的理財規劃,並於昨日推出「國泰泰享退系列2029/2039/2049目標日期組合基金」。

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目標日期基金在美國是最熱門、且行之有年的退休規畫產品,適合各年齡層作為退休準備的投資工具,民眾僅需選擇對應預計退休時間的基金。

此外,基金的資產配置應隨著年紀增加而調整,而專業基金經理人會在年限存續期間,依據「生命周期資產配置(Glide Path)」策略,調整投資組合的資產配置,依時間序列、景氣變化等逐步調整最合理之資產配置比例。

國泰泰享退系列2029/2039/2049目標日期組合基金投資於國內核備的基金或是ETF,國泰投信基金經理人廖維苡表示,在報酬方面,2029預期有6至8%、2039在7至8%、2049則有8至10%的預估值。

目標日期組合基金也提供了單筆投資及定期定額兩種投資的方式,投資人要做的是決定退休年限,並現在開始提撥固定金額進行長期投資,另外,該系列基金會隨投資期間經理費持續降低。

國泰泰享退系列2029/2039/2049目標日期組合基金的彈性買回機制,投資人可於目標日期後,選擇一次買回、部分買回或按月買回,資金運用方式相對有彈性;若是選擇每月定期買回,共15年180期,使民眾也能夠在國民年金或勞保之外,打造專屬於自己的月退金。

國泰 所得替代率 ETF
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