親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。
回聯合新聞網 RSS App 粉絲團 Line 我的新聞 udn family

年齡減10 商品配置密碼

2019-06-25 23:24經濟日報 記者林婉琪/台北報導

針對不同年齡準備退休規劃的觀念上,經常出現兩個迷思:一是年輕不能買債、二是年長不能買股;安聯投信海外投資首席許家豪認為,不管年長或年輕,都應該要有股債部位,但股債比重可依年齡做區分,就他長期觀察,最好的退休組合,即是「年齡減10=基金配置的比重」。

許家豪表示,隨著全球平均人口壽命的延長、國人對於長壽風險的低估,再加上低利率的大環境,都讓退休準備的壓力變得愈來愈大,因此在做退休準備上要相對穩健,不能受到市場起伏太多影響,針對退休金投資,他認為,有穩定債息的債券部位,以及能提供資本利得的股票部位,兩者缺一不可。

推薦

許家豪進一步提到,以台灣平均退休年齡55歲,平均壽命為80歲來看,年齡減10可作為固定收益型之部位,其餘作為增進資產的部位,舉例來說,55歲的投資人,在規劃退休基金配置時,可將45%資金放在固定收益型產品,例如公債、投資等級債、可轉債、貨幣市場基金或是REITs,另外55%的資金核心部位可放在已開發國家或趨勢向上的產業,衛星部位則可放在新興市場,或短期看好的市場、標的,獲得了預期報酬再出場。

最後許家豪也提到,全球金融市場基本上是十年一個大周期,三年一個小周期,在市場波動周期中,投資人不可能精準的預測每一次的跌幅,需要透過長時間的定期定額投資手法平衡高、低點進場成本。

另外,投資人在挑選基金的時候,也應將市場出現波動的因素納入考量,譬如這次市場波動是由美中貿易戰開打、但經濟成長是放緩、未衰退的狀況下,適度調整股債比重。

新興市場 公債 債券
A- A+

相關新聞

新興股基金 全面吸金2019-11-18
投資級債 買氣強強滾2019-11-18
全球股息估連十年成長2019-11-18
台股登亞洲最強市場2019-11-18
外資助攻 連11周買超台股2019-11-18
美股票型ETF 上周最吸金2019-11-19
美股基金 後勁十足2019-11-18
全球富裕國家債 抗波動2019-11-18
多重資產 穩中求勝2019-11-18
5G營收主題ETF掛牌 盤中漲逾7.7%2019-11-19
國泰US短期公債ETF 25日掛牌2019-11-19
首檔專業板台幣計價 外國債掛牌2019-11-19
集保攜手韓、泰 舉辦亞洲基金標準化論壇2019-11-19
康控-KY:大股東股息最快12月底前發放完成2019-11-19
國泰證投資氣象觀測站:低利率環境下 黃金價值浮現2019-11-19
美股創新高 法人:貿易戰搖擺仍需留意風險2019-11-19
首檔專業板新台幣計價外國債券今天上櫃掛牌2019-11-19
傳北京對美中貿易協議不樂觀 油價挫跌、金價反彈2019-11-19
凱基證券囊括《財資雜誌》六大獎 債券專業獲國際肯定2019-11-19
憂明年供應量大 國際油價跌2019-11-19
元大、新光新ETF明掛牌2019-11-18
VIX期貨 留意溢價風險2019-11-18
美中台多頭不死 等急殺上車2019-11-18
美企財報俏 3族後市閃亮2019-11-18
財經觀點/護資產迎收益 美股當引擎2019-11-18
大中華商品 24檔犀利2019-11-17
台股基金八強 賺逾45%2019-11-17
美投資級債 長線看俏2019-11-17
全球市場觀測站/新興股翻黑 投資人保守2019-11-17
11月17日 未來一周市場展望2019-11-17
美債ETF拉回進場 不宜追高2019-11-16
基金龍虎榜/生醫基金活跳跳2019-11-16
精準醫療基金 績效搶鏡2019-11-15
11月11~16日 國際財經市場本周回顧2019-11-16

熱門文章

幫年輕人自籌退休金 國壽推月繳千元附保證保單2019-11-19
元大鑽金瘋迎新戶 「5+10」回饋大方送2019-11-19
投資級債 買氣強強滾2019-11-18
台股登亞洲最強市場2019-11-18
新興股基金 全面吸金2019-11-18
傳北京對美中貿易協議不樂觀 油價挫跌、金價反彈2019-11-19
國泰證投資氣象觀測站:低利率環境下 黃金價值浮現2019-11-19
美股基金 後勁十足2019-11-18
好好工作默默存股 她挖掘存股作家也教孩子存股2019-11-19
凱基證券囊括《財資雜誌》六大獎 債券專業獲國際肯定2019-11-19
全球富裕國家債 抗波動2019-11-18
多重資產 穩中求勝2019-11-18
外資助攻 連11周買超台股2019-11-18
國內第六張電商聯名momo卡上市 首年目標百萬張2019-11-19
全球股息估連十年成長2019-11-18

會員專屬

新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析

贊助

關注更多

留言


Top