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三要訣 建立最佳ETF配置

2019-06-08 23:38經濟日報 記者趙于萱/台北報導

投資人建立ETF配息組合,與買固定收益型基金比較,最大挑戰在自己當自己的「基金經理人」,舉凡如何挑基金、選時間、做交易相當不易,但自行買ETF也有靈活調整和降低成本優勢,投信對此提出三步驟,幫助投資人快速上手。

投信指出,想建立多次或月配息的ETF組合,第一點須釐清理財目標和個人風險屬性,以一般從事退休或穩健投資,可選台股相關股息型ETF,結合美公債、投資等級債ETF,建立收益率3%-5%的多配息組合。若是積極型理財,可瞄準較有波動性的元大台灣50、新光ICE美國權值等大型股ETF,搭配收益水準更高的新興債、大陸債及高收債ETF。

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其次,投資人可運用證交所、櫃買中心和公開說明書等公開資訊,掌握每檔ETF評價與收益分配時間。

投信說明,所謂的評價日,不同於收益分配日,指的是按照某基準日來計算累積應配發的股(利)息有多少,進而決定配息金額,這部分通常會在公開說明書具體註明,或標示為評價日後數日內配發收益,便可推算出配息時間。

應特別留意若是還沒配過息的ETF,通常規範為成立後180天首次配息,因此初期分配時間可能不同於公開說明書,最好洽詢基金公司。當中,由於許多債券ETF以傘型基金方式發行,子基金成立時間相同,往往也會有一致的配息時間。從今年開始,部分如元大、中國信託投信等,因應市場月配息需求,特別推出三檔剛好湊成每月配息、且收益率相近的傘型基金。

第三,找出潛在標的後,若是已配息的ETF,應留意歷史配息狀況穩不穩定,若是還沒配息,則要關注成立後規模有無大幅變化,建議穩定後再建部位。

ETF 台股 公債
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