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挑債券商品 看三指標

2019-05-22 23:14經濟日報 記者黃力/台北報導

以基金參與債券投資不僅讓投資人能以相對低的資金參與一籃子債券的投資,也能經由基金經理人的管理來分散投資風險,提高投資效率。投信表示,挑選債券基金,需留意基金所選的債種、平均信評,以及從「總報酬率」衡量的基金表現。

投信說明,投資債種部分,通常高收益債較偏向高風險、高報酬的風險性資產,新興市場債次之,再來是成熟國家投資級債。

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在平均信評這一部分,如果這檔基金投資的債券的信用評等越低,則代表債券的違約風險越高,基金也就越偏向高風險、高報酬類型。配息率部分,高低值取決於投資的資產類別,建議投資人先了解該類債券的殖利率高低,其合理的配息率也就概略是那樣的水準。舉例來說,美國公債殖利率約在2%~2.3%,投資公債基金的息收落在2%~2.3%就相對合理;高收益債來看,目前殖利率約在5%~6%,因此,若一檔高收益債基金宣稱配息10%~12%,則可能承受過大的風險,或者部分來自本金。

在衡量基金表現時,建議以「總報酬」作為衡量方式,也就是包括資本利得利損、利息收入等,這些資訊每個月都會揭露在基金公司網站或文宣中。

整體來看,投資債券型基金除了配息率高低外,更應留意配息背後所隱含波動風險的高低,以及本金是否有持續減少的情況。

投信補充,債券基金是以時間換取收益,如果因為市場一時的震盪就出場,那不免失去繼續領息累積報酬的機會。投資需要成本,頻繁進出所需的手續費用也是相當可觀的。

債券 高收益債 公債
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