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目標日期基金規模增

2019-05-22 23:14經濟日報 記者蔡靜紋/台北報導

儘管各國退休金制度改革成效不一,但專為退休準備設計的目標日期基金去年仍新增150檔,使全球目標日期基金發行檔數突破千檔,達1,044檔,總規模也成增長到1.11兆美元。

經濟日報提供
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不只海外市場規模增長,目前國內已有六檔目標日期基金發行,反應熱烈的全民退休投資專案也是目標日期基金、目標風險基金做為產品選項,顯示人生周期的資產配置策略,較符合個人從職場到退休各階段的風險承受度並降低長期投資的不確定。

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檢視國內六檔目標日期基金自成立以來的表現,波動度都控管得宜,符合退休理財首重風險的操作邏輯。以投資組合最積極且長達30年到期的富蘭克林華美目標2047組合基金、貝萊德退休系列2050目標日期組合基金為例,波動風險落在8~9%,明顯低於全球股票型基金、僅略高於高收益債券型基金。進一步分析年初至今的績效表現,則以富蘭克林華美目標2037組合基金9.2%的報酬表現最佳,顯示在控風險外也力求報酬表現。

不過,富蘭克林華美目標2037組合基金經理人邱良弼提醒,目標日期基金的操作策略是依人生周期變化調整配置,不同年期的目標日期基金有不同的配置策略,不宜一起做績效比較,反而要依個人退休時點與現金流規劃,選擇適合的目標日期基金。

例如10年內到期的目標日期基金,因時間較短,操作策略以控風險與追求穩定為優先,波動度也明顯較低;30年內到期目標基金,因可投資時間較長,較能配置較具成長潛力的標的,以增加報酬機會,波動度也明顯較高。若一定要做績效比較,也建議以相同年限的基金做比較就好。

為了響應主管機關推動民眾盡早準備退休金的觀念,富蘭克林華美也推出「全民快樂退」專案,只要參與該專案,馬上就有三種不同年期的目標日期基金可供選擇,不僅可以追蹤產品表現,線上申請還能同享定期定額終身0手續費優惠。

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