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運用大數據 投資簡單化

2019-04-10 23:20經濟日報 張瀞文

股票、基金、債券各種投資工具多如過江之鯽,富達投資全球資產配置(GAA)團隊資深研究顧問鄭任遠表示,從富達大數據研究退休人投資行為,可發現九成以上的人,通常投資是不會動的,更別說要投資人資產配置再平衡,選擇太多、投資情緒又隨市場起伏波動,目標日期基金創新,就在使用介面的革命,讓投資簡單化,投資人可輕鬆接受。

鄭任遠1994年加入富達美國,兩年內研發出第一檔目標日期基金。他回顧當年,他們研究投資人儲存退休行為模式,發現美國人在準備退休金方向,未洞見人性盲點,「大家都將退休準備視為投資,結果市場發行各式各樣金融商品,但投資人卻難以選擇,其實退休金準備不在工具多寡,管理核心在風險控制,風險要隨時間來遞減,同時要克服人類惰性和追高殺低、風險趨避。」

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鄭任遠洞悉投資人行為的盲點,既然投資人不願做決定,理財服務人員雖提出許多客觀建議,但投資人就是無法選擇,富達決定提供將投資簡單化,專業的投資就留給專業經理人負責,這就是目標日期基金的濫觴。

善用大數據的鄭任遠表示,退休金要存多少,有一個簡單法則,以自己工作最後一年年薪做基準,至少要準備十倍,若是年薪十萬美元,就準備100萬美元,基金投資專家可依目標需求和投資人每月定時定額投資,決定投資風險和資產配置。

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