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經濟解析/美股暴跌潰堤 會不會只是一日恐慌? 09:25

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目標日期基金 投資新寵

2019-04-09 23:11經濟日報 記者張瀞文/台北報導

研究指出,將目標日期基金設為預設方案後,確定提撥(DC)計畫的參與率提高到接近100%。在台灣,勞退自提自選是更好的制度,並且以目標日期基金為預設基金,勞工可依風險屬性與年齡來投資。

經濟日報提供
經濟日報提供
富達投資全球資產配置團隊(GAA group)資深研究顧問鄭任遠(Ren Cheng)昨(9)日指出,目標日期基金是美國退休基金計畫的熱門選擇,主要是因為之前基金產品選擇太多,投資者很困擾,反而怠於投資。

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鄭任遠昨日在參加「美國退休基金計畫對台灣的啟示」國際資產管理研討會上指出,投資人害怕賠錢,因此犧牲長期增長和累積財富的機會,由短期情緒主導,包括追漲殺跌、投資熱門基金、不調整投資配置組合等,這些投資行為都不利於退休基金的累積。研討會由富達投信與投信投顧公會主辦。

鄭任遠說,在目標日期基金推出之前,美國大部分的投資者都錯配資產,DC計畫的參與率極低。股票配置比例太高或太低,而且通常投資錯誤的股票,現金配置比例太高或太低。這樣一來,退休時沒有足夠錢的可能性極大。因此他在1996年協助富達推出自由基金系列,是美國最早的一批目標日期基金。投資人根據年齡自動調整相適應的風險程度,不需要投資專家的指導,就能正確使用目標日期基金,唯一需要知道的是「我何時退休」。再搭配自動預設,解決投資人的惰性問題。

國立政治大學國際產學聯盟營運長/風險管理與保險學系特聘教授王儷玲表示,台灣人口改變速度較其他國家快,退休金絕不能只靠政府。勞退新制應該開放自選投資,以稅賦優惠與多元退休商品來鼓勵勞工自提,而且開放後勞工可以選擇享有政府保證。

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