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擁3000萬以上好野人 可拿基金質押投資了

2019-02-25 10:44經濟日報 記者邱金蘭/即時報導

報系資料照
報系資料照

基金自行質借業務即將開放,實際上,除了國人投資不少的基金外,還有透過銀行金錢信託購買的外國股票、債券及ETF(指數股票型基金),以後也可以拿來跟銀行質押,借出資金作靈活運用。

但不是所有人都可以跟銀行做這個質押,因基金自行質借業務開放初期,金管會只對「專業投資人」開放;所謂的「專業投資人」,是指符合一定條件的自然人、法人等,以自然人為例,必須有3,000萬元以上的財力證明等;法人則是要總資產5,000萬元以上等。不論自然人或法人,自行質借業務最高貸款成數上限是五成。

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為打造國際理財平台,金管會將推動特定金錢信託「受益權」自行質借業務,列入金融發展行動方案中,經過跟各部會不斷的溝通,終於化解信託法問題,由銀行公會訂定自律規範方式開放,預計下半年銀行就可開辦這項自行質借業務。

根據金管會同意銀行公會的自律規範,以後可以拿來跟銀行質借的「受益權」標的,也就是質借標的,主要有三大塊,包括第一,經主管機關核准或申報生效,在國內募集及銷售的境外基金。

第二,符合規定的外國股票、外國債券、不具槓桿或放空效果的指數股票型基金(ETF)。第三,國內投信業者發行的證券投資信託基金。

投資人透過特定金錢信託,投資上述這三大塊商品,擁有的「受益權」,都可以拿來跟銀行質借,讓手中的資金可以更靈活操作。

銀行業者表示,銀行定存客戶需要現金調度時,可將定存單質押借款,但投資人以特定金錢信託方式投資國內外基金等有價證券,卻無法辦理質押,當投資人需要資金,贖回時點又可能面臨虧損,資金調度不夠便利,自行質借業務開放後,就可以解決這些問題。

根據信託法第34條規定,受託人不得以任何名義,享有信託利益。

基金質借,當借款人(投資人)無法償還時,銀行就具債權人身份,會有信託法第34條利益衝突問題。基金跨行質借,因屬不同銀行,不致有此問題。

這次開放的自行質借,則引用信託法第35條規定,在借款人同意情況下,當借款人無法還錢時,銀行可以市價贖回或出售原設質的信託受益權的投資標的(境內外基金等),再將贖回或出售價金,存入借款人存款帳戶,償還銀行。

信託法第35條規定,受託人除有受益人書面同意,並依市價取得者等情況外,不得將信託財產轉為自有財產,或在該信託財產上設定或取得權利。

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