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基金養成月退俸 配不配息有學問

2019-01-18 21:35經濟日報 記者林婉琪/台北報導

圖/路透社
圖/路透社
台灣人喜愛配息基金是眾所皆知的事情,配息基金也確實有許多優點,包括增加被動收入、打造現金流或是兼顧資產配置,但如果你是剛出社會的小資族,每月能投入的現金有限時,該選擇配息基金或不配息基金?(台灣是高配息基金聖地?阿度仔經理人這樣看

同樣一檔債券型基金又分為配息與不配息級別,假設投資人期望能擁有「每月進帳」的感覺,或者是生活開銷「須仰賴基金所支付的配息」,就應該選擇有配息的基金,這類族群通常屬於退休族群,或是必須利用配息來支付每月貸款的投資人。

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不過小資族能投入的現金不多,有固定收入,且投資基金的主要目的是希望做為理財或資產配置的一環,在同一檔基金標的做選擇時,其實選擇不配息會是更有效率的方法。

鉅亨買基金總經理張榮仁表示,由於不配息基金會將當期所得到的利息,以當日淨值自動轉成該基金的單位數,再轉入下一期的本金繼續孳息,所以基金的單位數就會增加,具有複利的效果,小資族還在資產累積階段,投入的現金相當有限,自然息收也容易受到壓抑。

舉例來說,一名小資投資人每個月投資5,000元在一檔年畫配息率6%的台幣計價基金,一年僅可取得3,600元息收(平均每月300元),但假設選擇不配息基金的話,本金就會累積出63,600元,而基金收到利息後可以滾入本金再投資,這也就是為什麼,通常不配息基金績效會來得比配息基金還要好的原因。

張榮仁建議,小資族在選定基金後,可以用定期定額的方式長線布局,並設立一個長期目標,像是300萬或是600萬,等資產達到了自己設定的這個數字後,再一次轉換到同檔的「配息型」產品,就可以開始領到自己一手養大的基金所貢獻的另類「月退俸」了。

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健保 債券 月退俸
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