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會員專屬/細說從頭 華為怎麼惹上美國? 15:20

退休投資報酬率 期望5.4%

2018-11-01 23:25經濟日報 記者蔡靜紋/台北報導

你希望退休後的老本再拿去投資有多少報酬率?根據摩根投信「摩根退休快樂指數」調查,台灣民眾被問及退休最期待資產年報酬率水準時,整體期望平均年化報酬為5.4%;有投資習慣的民眾認為年化報酬5.5%較為適合,高於沒有投資習慣者的5%期望值。

經濟日報/提供
經濟日報/提供

摩根投信執行董事劉玲君表示,長壽社會產生退休金可能提早用罄的風險,屆時可能面臨無工作收入的窘境,因此,退休後的投資應以守穩資產的保守型操作為宜,最重要的前提是保護本金,再去追求穩定、可支應日常開銷的現金流。

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劉玲君進一步分析有無投資習慣者對退休資金的報酬率期望,有投資習慣者明顯較無投資習慣者來得高,例如,2.4%的有投資習慣者可以接受退休後追求2%年化報酬,但近一成的無投資習慣者滿足於此一報酬率。

另外,有投資習慣的民眾,認為年化報酬率要達5%以上的比重高達65.5%,相較之下,僅52.9%無投資習慣者會追求5%以上的年報酬率,二者相差12.6個百分點。

不過,投資報酬率要達5%以上,考驗民眾的投資功力。台灣民眾往往想法比做法積極,反應在退休理財上,目前台灣民眾的退休理財資金配置,現金水位還是偏高。根據統計,台灣家庭普遍都有儲蓄習慣,一般家庭現金占總資產比率更高達40%,但在低利率環境下,扣除通膨後的現金實質報酬率已降到極低,甚或呈現負值,意即民眾退休後若僅手握現金,卻未持續投資,很可能資金會被通膨侵蝕,發生提早用完退休金的情況。

不過,富蘭克林證券投顧主管提醒,過去這幾年全球股市順風,讓不少人忘記投資風險,建議設定退休後資金投資報酬率時,應以「報酬風險比值」來考量,即「年化報酬率除年化波動風險」,也就是評估投資工具時,不能只看到投報率很好,就忘記投資波動。

劉玲君認為,多元分散的投資布局十分重要,且多元布局能降低波動風險。

金可
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