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摩根:30世代就該存老本

2018-08-03 02:24經濟日報 記者蔡靜紋/台北報導

勞保基金九年後恐將用光見底,消息衝擊全國千萬名勞工退休生活,凸顯退休金準備靠自己的重要性。究竟幾歲該開始退休理財呢?根據摩根投信今年摩根退休快樂指數調查發現,台灣勞動民眾大都認為是「30世代」後半段至「40世代」前半段期間是開始做退休理財的年紀,摩根投信則建議應提早至「30世代」前半段開始。

摩根投信執行董事劉玲君表示,調查結果顯示,台灣勞動民眾平均認為最晚38.5歲是開始進行退休理財的年紀,但進一步看,有沒有投資習慣左右民眾的看法。「有投資習慣者」認為,平均37.9歲是著手退休理財最晚的時間,「沒有投資習慣者」認為40.7歲開始即可,顯見有理財習慣的民眾,知道提早準備可享受時間複利的效果,因而傾向趁早開始。

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劉玲君指出,以40歲為分野,「有投資習慣者」中,超過半數(55%)認為至少要在40歲前展開退休理財計畫,反觀「沒有投資習慣者」,僅不到一半(47.5%)計畫在40歲前著手。而整體台灣民眾中,仍有過半(53.5%)打算在40歲前開始退休理財。令人擔心的是,「沒有投資習慣者」中,逾兩成的人認為50歲以上再開始替退休資金做規畫即可,相較之下,「有投資習慣者」比例僅12%。

劉玲君認為,對多數人來說,50歲之後才開始進行退休理財起步已經太晚,根據試算,如果50歲開始每個月投入1萬元資金,以年化報酬4.5%計算,至65歲退休時僅能獲得257.3萬元的退休資金。若將投資時間提早至30歲開始,同樣以4.5%年化報酬率計算,到65歲可累積1,021.6萬元,比50歲開始的民眾多出764.3萬元,而30歲開始的人投資本金僅較50歲起部的人多付出240萬元而已。

劉玲君認為,開始退休理財的年齡不嫌早,而且越早著手越容易達成設定目標,只要時間夠長,且適度承擔風險,選擇比現金報酬率更高的投資標的,即使投資金額不多也能達到目標。

例如若能在25歲起即開始透過投資存退休資金,要達成1,200萬元退休金並非難事。

劉玲君也建議,民眾可以善用資產管理業者在官網所提供的退休金試算服務,一來能將目標明確數字化,二來也更便於執行每個月或每年的退休金投資計畫。

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