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買固定收益資產 不怕月退俸縮水

2018-07-13 00:14經濟日報 記者王奐敏╱台北報導

公務人員年金改革正式通過後,突顯退休金缺口的問題,不只公務人員,一般民眾也處在退休金缺口持續擴大的環境下,這時,與月退奉類型較相似的固定收益投資來看,一樣是金額穩定且發放頻率固定,若做適當的配置,可成為退休生活資金的穩定來源。

近期公務人員退休金變革,包括優惠存款利率、調降所得替代率及退休年齡延後等三大方面,影響超過60萬人。退休資金缺口成了受年改影響者最擔心的一環。

法人指出,儘管調降金額因人而異,但每月可領到的退休金減少是事實,其次,國人的退休金缺口因薪資、物價等問題持續擴大,這也意味退休理財已經成為全民運動,應該及早規劃。

鉅亨基金交易平台總經理朱挺豪指出,月退俸的特性是金額穩定且發放頻率固定,與固定收益型資產較為相似,因此,月退俸的減少有機會靠適當投資固定收益資產來補回。這些商品主要是固定收益型資產包含全球政府債券、全球投資級債券、房貸抵押證券、新興市場主權債券及全球高收益債券,目前到期殖利率介於1.3%至6.4%。

投資人想彌補多少退休金缺口,可依照自身風險承受度來做配置,風險承受意願較低的投資人,可以全球政府債券型基金作為主要標的,若可接受波動與風險,則可適當布局全球高收益債券基金。

朱挺豪建議,投資人在挑選配息商品來當做退休金來源時,不要只看配息率而一昧追尋配息率最高的基金,配息穩定度及本金也很重要,全球債券型基金及全球投資級債券型基金雖然利率較低,仍是資產配置中不可忽略的一環。

做好退休準備需要的是長期現金流,宏利特別股息收益基金經理人鄧盛銘指出,特別股具期股息收益穩定的特性,且股息收益率具吸引力,加上債信評等優良,因此獲得長期資金青睞。

債券 股息 高收益債
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