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父親節將至 保險業者建議3階段檢視保障

2021-07-28 12:36中央社 記者謝方娪台北28日電
南山人壽
  • 壽險業
  • 長照

父親節將至,保險業者針對爸爸們3階段保障獻策。業者提醒,規劃保障建議依照家庭年收入5至10倍或家庭重大支出總額評估,確保若遭逢變故,未來5至10年內家庭經濟無虞。

南山人壽統計,遠距視訊投保件數中,有85%男性保戶投保醫療保障商品,其中以防疫險、重大傷病險占比達5成以上,顯示成年男性對醫療保障重視度高。隨父親節將至,保險業者建議爸爸們可依照人生3階段需求,配合預算與定期或終身商品屬性調整保險規劃。

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第一階段,是小孩仍年幼的新手爸爸。南山人壽表示,此階段可以孩童學費與房貸等大型開銷規劃壽險保障,並加強住院日額醫療險、實支實付醫療險;全球人壽則建議新手爸爸從壽險主約搭配失能豁免保障、實支實付保障著手,避免因失能、經濟收入減少或中止導致無法續繳保費,並可以實支實付保障支援健保以外自費開銷。

第二階段,是40至50歲左右的中壯年爸爸。除了基本醫療保障,南山人壽建議選擇具還本功能的壽險,避免因意外、疾病突然離開職場,退休金流中斷;全球人壽則觀察,此階段的爸爸,孩童可能多半處於學業期,家庭開銷常感「什麼都要花錢、但錢永遠不夠用」,因此建議附加重大傷病保障及多次癌症保障,轉移健康風險可能引起的家庭經濟缺口。

第三階段,是50歲以上的爸爸,多半處於職涯巔峰以及子女離家空巢期。南山人壽建議此階段可提早透過長照險減輕老年經濟負擔,全球人壽也表示,此時爸爸可將重心轉移至自身退休生活,透過壽險主約作好退休財源規劃、完善醫療與疾病保障,另附加長期照顧保障。

面對家庭支出與保險保障的衡量,壽險業者建議依照家庭年收入的5倍至10倍或家庭重大支出總額評估,確保若遭逢變故,未來5年至10年內家庭經濟無虞;若有預算限制,可選擇政策型小額終老保險補足基本保障,保費較同類型壽險商品經濟實惠。

若以35歲結婚生子為例,在風險規避部位,永達保經建議採低保費、高保障原則,透過定期壽險、實支實付醫療險與意外險拉高保障,在個人退休金儲備部位則建議規劃內含豁免的20年期增額終身壽險,除了享有基本保額保障,繳費期滿若未支領使用,保價金持續複利增值,待65歲即有一筆退休資金,期間若子女有出國進修計畫,可靈活應變使用。

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