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退休理財規劃 基金平台:不能忽略通膨與長壽

2021-07-25 14:21聯合報 記者賴昭穎/台北即時報導

國人最新平均壽命為80.9歲,不僅創歷年新高,也高於全球平均。法定強制退休年齡為65歲,但越來越多人選擇提前退休,退休生活至少超過20年以上,「鉅亨買基金」表示,國人在規劃理財計畫時,往往會忽略物價與長壽這兩項因子,以致於造成退休準備不足,建議投資人可善用退休工具,計算出達成理財目標所需的報酬率,搭配合適的退休投資組合,理財規劃才會更有效率。

「鉅亨買基金」總經理張榮仁指出,台灣除了1980年代物價年增率出現失控之外,大部份都維持平穩水準,尤其是2000年後,平均物價年增率更降低至0.9%,以致很多人忽略物價的影響力。今年因疫情、停工造成供不應求,導致物價指數快速飆升,民眾在消費時應可感受到物價變貴的壓力。假設物價年增率升高至2%,40年後物價將成長至2.2倍,40年後的6.6萬元,購買力只等於今天的3萬元。因此,退休理財規劃絕對不能忽視物價波動帶來的影響。

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除了物價上漲會侵蝕貨幣購買力外,長壽是另一個退休準備容易不夠的原因。張榮仁表示,內政部公布的國人平均壽命為80.9歲,男性77.7歲、女性84.2歲。隨著公衛條件提升、國民所得增長與醫療技術進步,台灣平均壽命年年都在增長,因此,建議國人要以大於這個平均值來估算預期壽命,在做退休準備預估時,至少將自己的預期壽命設定在90歲以上。

至於要如何計算合理的退休規劃,以「鉅亨買基金」推出的退休試算機為例,填入退休想要花多少錢、預計多久後退休與退休後預期餘命,加上能投入退休計畫的金額,就可快速算出所需的報酬率。除了報酬率之外,「鉅亨買基金」也提供預期報酬率介於1.5%至8.5%的三個投資組合的退休理財專案「鉅亨好日子」,從試算、找投組到建立長期投資計畫。

退休金準備試算表。圖/鉅亨買基金提供
退休金準備試算表。圖/鉅亨買基金提供

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