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保險金信託「專款專用」 三步驟完成設定

2021-07-17 00:53經濟日報 記者葉憶如/台北報導
銀行
  • 玉山銀
  • 疫情

信託並非有錢人的專利,「專款專用」是信託最核心精神,銀行發現,從實務上來看,一般民眾辦理保險金信託的目的大致可分為三種 ,包括照顧身心障礙的家人,照顧自己,以及照顧未成年子女,「信託」讓保險更加保險外也更聰明,疫情期間線上辦理也只要三個步驟即可完成。

國泰世華銀行發現,辦理保險金信託的第一種人,多數是照顧者比被照顧者年長,希望自己離世後,保險金能由受託銀行直接交付養護機構,繼續照顧家人。

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第二種是大齡單身族群,或比較有風險意識的個人,預先規劃萬一因病或意外導致殘疾不能自理時,理賠金可以專款專用在事先約定的項目上。

第三種,也是比例最高的一種,就是為了照顧未成年子女,特別是單親家庭的需求尤為迫切。

委託人把財產交付給受託人(銀行),銀行會依契約規定管理,還可以邀請信託監察人協助把關,讓信託財產專款專用,銀行會更有效率的代為管理信託財產。「保險金信託」就像是讓保險外再加上一層保險。

在新冠疫情期間,不少銀行也都推出線上就可以辦理保險金信託業務。

玉山銀行表示,線上辦理就只要三個步驟,一是在官網信託頁面上輸入資料,二是銀行收到資料後會主動連結委託人,並提供契約審閱。三是備妥雙證件與印章後,即可前往鄰近分行簽約及開戶,信託契約就完成了。

若是未成年人需提供戶籍謄本,受監護輔助宣告者需提供法院裁定,如需連結保單者需攜帶保單。

玉山銀行表示,保險可保護自己,免於遭遇失能、殘疾重病或老年需長期照護等人身風險,但誰來保護自己的保險金?「信託」是一種讓保險更加安全,也更聰明的方式。

除了可無後顧之憂且不用怕財產被惡意侵占外,保險金信託的其他優點,還包括多元靈活資產管理方案,可讓保單、金錢自由增減;並滿足多元需求,如財產保全、儲蓄、理財、聰明支付,透過信託一次整合。

此外,彈性計量收費方式,管理費按受託管理財產計收,並可依委託人狀況,量身規劃,並於信託期間動態調整,以符合實際需求。

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