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投資型保單借款也能年息1.28%嗎?土洋公司大不同

2021-06-21 21:05經濟日報 記者陳怡慈/即時報導
保單
  • 壽險業
  • 新光人壽

新冠疫情延燒,為了讓經濟弱勢多一條救急的管道,壽險公會理事長黃調貴今(21)日上午宣布年息1.28%的保單借款紓困方案,以單一申請人在同一家壽險公司的總上限新台幣10萬元為原則,國內22家壽險公司均將於7月1日起受理。

黃調貴說,這次紓困的目的在幫助弱勢度過難關,因而以每位要保人在同一家壽險公司持有的全部保單,合計不超過10萬元部分才適用年息1.28%,做為全體壽險業的共同標準;至於哪些要保人可以申請、哪些險種適用,每家公司的保單狀況不一樣,財務狀況也不一樣,由各公司自行決定。

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據了解,國泰人壽、新光人壽、富邦人壽等保單貸款三大咖,都把適用1.28%的險種限定在新台幣收付的非投資型(俗稱傳統型)保單;投資型保單雖然也可用來保單借款,但不適用於即將在7月1日上路的紓困方案。

相反地,國內投資型保單領導品牌德國安聯人壽,因為投資型保單在該公司業績占比超過95%,逆勢開放新台幣收付的投資型保單適用1.28%紓困方案,可望嘉惠該公司三、四十萬名保戶,至於傳統型保單,因為占比太小,不開放適用1.28%。安聯人壽高階主管晚上表示:「要開就要開大的,否則沒有意義。」

適用1.28%紓困利率的險種,土、洋壽險公司做法大不同。一家本土大型壽險公司高階主管說,不開放投資型保單適用1.28%,因投資型保單有贖回機制,保戶需要錢周轉時,賣掉投資標的後,資金就會進到要保人的銀行帳戶,不需要拿它來借款;另外一家本土大型壽險公司高階主管則是打趣,「有錢人才會買投資型保單,需要被紓困的人不會買投資型保單」,開放傳統型已經足夠。

壽險業者指出,新台幣保單的借款利率目前介於4%到6.9%,年息殺低到1.28%,保戶借10萬年省至少2,720元,適用三年,等於省下8,160元;但是對壽險公司來講,新台幣保單預定利率多在1.5%以上,此舉無異「賠錢」配合政策指示在紓困,當然得以每家公司而非每張保單,以及限定險種來調控財務壓力。

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年息1.28%保單借款紓困 每人每家公司上限10萬元
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保單 壽險業 新光人壽
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