親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。
回聯合新聞網 RSS App 粉絲團 Line 我的收藏 udn family

航海王遇難,10個散戶8個拚命想接...一個營業員眼中的「新鮮韭菜」:都有二個邏輯錯誤 20:00

經濟周報:台積股東會、蘋果財報 超級科技財報周登場 19:30

上班族媽媽工作家庭兩頭燒 善用保險及基金聰明理財

2021-05-07 14:58聯合報 記者沈婉玉/即時報導
保單
  • 凱基
  • 債券

母親節將至,根據行政院主計總處「臺灣地區婦女婚育與就業調查」顯示,近六成的媽媽同時肩負家庭及工作重擔。若無暇為自己及家庭做好理財規劃,該如何讓小錢放大、增加家庭財富?凱基銀行建議,上班族媽媽可從兩大方向著手,先檢視家庭保障,再依據本身的風險承擔能力選擇理財商品,善用保險及基金聰明理財。

凱基銀行財富管理處資深協理張冠雄表示,時間與利率都是資產增值的關鍵,若能將家庭資產長期配置於更有效率的理財商品,長期下來就能累積出可觀的財富。穩健型媽媽可入手優質海外債券,或可妥善運用銀行智能基金交易機制,以風險較低的平衡型基金搭配具長期投資價值的股票型基金,省時省力穩健累積資產。

推薦

張冠雄建議,上班族媽媽可綜合評估家庭年度支出、貸款、家庭收入等,來規劃自身的保險。舉例來說,家庭年度支出100萬元,10年便需要1000萬元,若房貸餘額尚有600萬元,兩者合計共需要1600萬元,若上班族媽媽的家庭收入占比為五成,則至少應規劃800萬元壽險保障。

至於險種選擇,可視家庭資產與收入狀況而定,資產與收入較高者,可透過高保障保險提高壽險保額,同時兼顧儲蓄需求;資產與收入小康者,則可透過定期壽險以較低廉的保費獲取高額保障。

凱基銀行舉例,67歲的張女士為凱基銀長期往來客戶,長年在工作與家庭之間忙碌,加上個性保守,不希望承擔太多風險,每年餘裕資金扣除六個月的生活所需預備金後,固定投入還本型儲蓄保單。2年前從職場屆齡退休,早年辛苦繳費的保單陸續期滿,不知不覺累積出可觀的保單價值,每年可創造20多萬的還本金。

上班族媽媽常無暇鑽研複雜的投資標的,張冠雄建議,愈單純簡單的理財商品,反而能創造出最佳的時間複利。建議上班族媽媽可依照自己可承受的風險來選擇理財商品,保守型媽媽可選擇儲蓄型保單,長期持有累積保單價值;除新台幣保單之外,美元保單投報率較高,也可納入選擇;至於穩健型媽媽,可選擇優質海外債券,選擇高信用評等的債券,持有期間可領回固定配息,到期一樣可獲得穩健的報酬。

希望透過投資累積資產的積極型媽媽,可運用智能交易工具作為投資好幫手。以凱基銀行特有的「智慧鎖利」基金交易機制為例,以配置風險較低的債券型或平衡型基金為主,搭配具長期投資價值的股票型基金組成投資組合,透過自動化交易機制讓投資本金能定時定額買入已選定的基金,不用煩惱該什麼時間買入,能分散時間風險,還有自動停損停利機制。

凱基銀行。圖/凱基銀行提供
凱基銀行。圖/凱基銀行提供

延伸閱讀

中信銀調查媽媽理財用存款、保單居多
萬能媽媽勞碌時數飆高 台灣人壽建議六面向補強保障
全球人壽:學齡期、空巢期兩類媽媽投保要點不同
專家教你保/媽咪們投保 依人生階段規劃
買美元保單存子女留學金 為什麼有些人就是不適合?
保單 凱基 債券
A- A+

相關新聞

下半年買外幣 別獨押美元2021-07-24
外銀定存方案 優利最高6%2021-07-24
小叮嚀/布局黃金避險 緊盯美國數據2021-07-24
發生這些事情,股價就會上漲!一張表看懂股票上漲的原因2021-07-20
2021剩下一半,投資人該注意的5大市場變化2021-07-24
今年以來跑輸全球,港股表現的時機到了?2021-07-23
下半年投資心法 「二刀流」趨吉避凶2021-07-22
下半年布局 先機投資提十字箴言2021-07-22
月薪15萬男友要她平分房貸、家用,33歲小資女要嫁嗎?律師直言「別把暴風雨當避風港」2021-07-21
媽媽生前把房子留給我,哥哥可以要求遺產平分嗎?2021-07-21
法人大逃殺,買什麼不怕崩盤?億元大戶:把獲利轉進定存股 只有「這種股票」還能存2021-07-21
地下錢莊吸血,竟要他盜用爸媽名字簽本票?律師看透親情勒索「對待子女也要斷捨離」2021-07-21
想找進場時機,為何必須看「成交量」?一眼就能看出股市現在旺不旺!2021-07-20
現在市場是買氣正旺、還是即將出現拋售潮?用「心理線」就能解讀!2021-07-20
「為了一台免費冷氣,五年多花30萬元電費」吳淡如算給你看:別為省小錢反而花大錢!2021-07-20
賣掉0050轉進房市 搞笑網紅靠投資打造新家2021-07-20
什麼是陽明新股?對股價是利多還是利空呢?2021-07-19
­00882除息爆量啟示錄:你只有看見大戶的動作,卻不知道大戶在想什麼!2021-07-17
吳淡如攻讀商學博士 從籌學費看「通膨」警訊2021-07-14
合庫銀董座雷仲達:長照+信託 減輕晚年負擔2021-07-14
「美編、剪輯一應俱全」,假投顧冒名老謝、丁學文騙股市小白 中招3方式亡羊補牢2021-07-14
規劃退休理財 女比男更有迫切性?2021-07-14
她只買便宜價,把50萬本金翻成400萬,以兆豐金為例:在「這個價位」才能分批入手2021-07-14
航運股景氣旺到明年、但全球熱錢就快退潮,貨櫃三雄還會再飆嗎?2021-07-14
他靠財報選股年賺40% 十年滾出5,000萬身價 2021-07-14
四招無痛存錢法 上班族一年至少多存15萬2021-07-14
姐姐把錢領出來,支付父親的喪葬費用,為何遭弟弟告侵占遺產呢?2021-07-13
房地合一2.0上路 對個人理財的三個影響2021-07-13
不動產等財產,該用贈與還是繼承的方式,傳承給子女好呢?2021-07-13
0050只配息0.3元,還適合存股嗎?三張表破解新手迷思:報酬率比領股息更重要2021-07-13
月薪3萬小資男負債百萬,玩當沖連紓困貸款都賠光,苦嘆「抱股到現在已是航海王」2021-07-13
「贏的時候很爽,輸的時候很幹」研究發現:75%台股當沖者二年內畢業2021-07-13
Q3投資配置 中信銀建議股債55比452021-07-12
自己省也教女兒省!傳奇投資家羅傑斯:我五年才買一次衣服 要有錢一定要存錢2021-07-09
有效無痛理財四心法 60歲前存到千萬退休金2021-07-09
51歲高雄化工男月薪5萬元,憑太太自創理財法,養活一家9口還買70坪大屋!2021-07-07
配4元股利、連三年賺10元...高爾夫教練套牢數千萬元, 驚悟「這種地雷股超像好公司」2021-07-07
300萬夠花十年?她43歲退休雲遊四海,親證本金存到「這個金額」就能安心過活2021-07-07
他去年12月放棄航運:台股像捷運「錯過還有下一班」 只鎖定自己能把握的機會2021-07-06
別只盯著航運股!30年大戶示警:台股最快7月見高點 下半年風水輪流轉2021-07-06

熱門文章

生技ETF資金湧進 績效亮眼2021-07-25

會員專屬

新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析

關注更多

留言

Top

完成

成功收藏,前往會員中心查看!