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50歲翁PO文問「怎麼買保險?」 四款保單非買不可!

2021-04-21 07:45經濟日報 小花平台保險+
醫療險
  • 特定傷病險
  • 長照險
  • 人口老化
  • 健保

小花平台保險+/提供
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上周小花平台《專題報導》以「到40歲還沒買保險,很危險?專家:至少買這幾種!」為題,針對一名40歲網友在社群網站上分享個人除了基本的勞保、健保外,沒有額外再買其他的商業保險……,許多網友紛紛表達自己的看法:「至少意外險和醫療險一定要買!」,同時小花平台保險顧問並提出專業客觀的分析與建議;本周小花平台延續此一話題,就日前一名50歲網友在社群網站上尋求各方意見:「對於50歲以上中老年人的保險規劃,每個月大約需要多少錢?又該投保哪些險種比較好?」果然,問題一出就釣出網友們踴躍回覆,其中有人更直接點名4款保單非買不可,以下一起來看看也聽聽小花平台保險顧問怎麼說。

如果可以,趁年輕時趕快買保險……

針對原PO的提問,綜合了眾多網友頗為一致的看法和意見:「如果可以,買保險當然是愈早愈好!」、「到了50歲以後,無論買什麼險都很貴吧!」、「步入中年,如果體況出現問題,有可能面臨加費、除外甚至拒保。」……等;其中,值得一提的是,有網友以自身為例指出,過了 40歲以後,身體多少出現一些小毛病,光是想要提高原有的醫療險額度都有困難了,更遑論等到年紀大了才想到保險,豈不難上加難?

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說到這裡,不禁讓小編想到上周專題中的那位40歲原PO的例子,很難想像在今天每人至少有2至3張保單的台灣社會,竟有人除了勞健保外,沒有任何商業保險的保障……。果不其然,許多網友對於他到了40歲還沒有買保險,以過來人身分紛紛表達建議:「至少意外險和醫療險一定要買!」,同時也從現實層面考量並提醒:「年紀愈大如果本身有3高又過重,可能會被拒保喔!」、「醫療險要趁著還沒做體檢前趕快保,以免發現異常直接被拒保〜」……。

再回到本文50歲原PO的提問,引起網友熱議,回答幾乎一面倒:「做好基本的保障,否則等到體況變多了容易被除外甚至拒保……」,另也直接點名4款保單非買不可,像是壽險、醫療險、防癌險及重大傷病險等4險種,被列為優先考量必不可少、一定要買的保單。

善用長照險、特定傷病險有效轉嫁失能風險

根據內政部最新統計資料指出,近來台灣人口老化、少子化現象持續,截至去(109)年底止,國人扶養比再上升至40.2,意即平均每100名工作人口必須扶養超過40名老幼;隨著台灣人口愈來愈老、失能人口也快速成長,這意味著醫療照護費用勢必跟著提高,如果再加上消耗性日常用品(紙尿布、衛生用品)等林林總總的花費,也是一筆不小的開銷。

面對退休後的人生規劃,小花平台保險顧問提醒,一定要趁著年輕時先堆疊起個人老後資本:「完善保障規劃+聰明理財=拒當『下流老人』!」

至於要如何拒當「下流老人」?小花平台保險顧問呼應前述網友的回覆,除了建議非買不可的4種保單外,鑒於今天提早退休已成趨勢,提早為老年生活進行準備,就是退休規劃最佳的開始,不妨善用長期照顧險和特定傷病險搭起風險保護傘,來轉嫁長照費用支出,也能減輕經濟負擔。

其中,首先是屬於長期看護高危險群的屆齡退休或是擔心老化失智者,建議優先投保長期照顧險,最主要考量可以用作資產移轉的工具,凡是有「保本」的身故保險金並不會列在遺產贈與稅中,「可以有效將財富移轉給下一代!」

其次,針對失智風險除了長期照顧險外,還可以選擇有承保阿茲海默症、帕金森氏症的特定傷病險,只是需特別留意條款裡的理賠條件,像是阿茲海默症僅有保障確認有大腦皮質萎縮者,其他如愛滋病所引起的失智症狀則不在保障範圍內。

最後,小花平台保險顧問並再次強調,透過各有特色的長期照顧險和特定傷病險,為國人建置完整的長期照護保護網,也避免走向老後貧困的窘境。

有關保險疑難雜症,問問顧問》

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