親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。
回聯合新聞網 RSS App 粉絲團 Line 我的收藏 udn family

還在呆呆存錢嗎 退休不斷炊秘訣在此

2021-03-09 16:37聯合報 記者沈婉玉/即時報導
投資
  • 第一金
  • 銀髮族

財政部統計,國內65歲以上老人的平均存款餘額超過600萬元,然而,面對利率水準趨近於零,儲蓄已不是良好的退休理財方式。第一金投信認為,退休理財首要是創造足夠所得替代、避免斷炊,而綜合歐美專家學者的「4%法則」與「固定配置策略」所形成的「474法則」,可供退休族參考。

根據財政部2018年綜所稅申報資料顯示,有所得收入的65歲以上人口共189萬人,其中,140萬人有利息所得,人數占比超過7成。而且有利息收入的銀髮族,平均每年利息所得達6.6萬元,若以當年度一年期定存利率約1.06%推算,前述銀髮族每人定存金額超過600萬元。

推薦

第一金投信投資顧問部主管王源錦表示,退休後最擔心的是所得收入中斷,但食衣住行等基本日常花費卻一個也不能少。尤其面對現代人平均餘命越來越長,退休後可能還有3、40年以上的日子要過,因此,規劃退休理財的第一要務,就是創造所得替代、避免斷炊。

不過,面對全球利率水準直直落,加上各國政府自2008年以來大規模救市紓困後,已經債台高築,因此大幅加息等於要政府的命,「超低利率環境」將是未來的長期趨勢。

王源錦直言,靠存款領息的時代已經回不去了,現在退休規劃,除了專注收益外,更要「關注成長機會」。在策略上,不妨參考歐美兩大知名學者-威廉.班根(William Bengen)、埃斯特拉達(Javier Cuenca Estrada)分別提出的「4%法則」、「固定配置策略」,形成的「474法則」。

所謂「474法則」就是,當退休存款是一年花費的25倍時,每年從中提領「4%」,作為生活費,其餘配置在年化報酬率「7%」的股票、收益率「4%」的債券資產,如此一來,退休金有機會永遠花不完!

統計近10年全球股債表現,全球股市含息年化報酬率約7.7%,而美股標普500指數、那斯達克指數更高,達11.6%、17.1%;債券部分,全球高收益債、美國投資等級債各有6.5%、5.6%,都適合作為退休資產首選。

延伸閱讀

拒當下流老人!銀髮族收入大解碼
阿公的股息比阿嬤多 原因是這個...
退休金算盤/股債靈活配置 養大退休金
銀髮族收入 四成靠股利
現實就是如此的殘酷!你離「理想退休金」1150萬,有多遠?
投資 第一金 銀髮族
A- A+

相關新聞

退休金算盤/勞退自提免稅備忘錄2021-05-10
疫情下退休理財及健康樂齡專家論壇2021-05-06
富達調查:疫情效應 台灣人預期退休年齡延後兩年2021-05-05
退休金算盤/勞退新制一次領 真的賺到?2021-05-03
退休金算盤/勞退分紅 300萬戶可領2萬元2021-04-26
退休金算盤/類全委保單 穩定退休現金流2021-03-29

熱門文章

南山人壽:買防疫保單四點檢視保障是否充足2021-05-17
醫療證明免臨櫃 富邦壽與北市府推「保險理賠醫起通」2021-05-17
這三題今年報稅題,會計師最常被問到2021-05-17
疫情升溫 新壽啟動居家、異地辦公 4大防疫措施出爐2021-05-17
疫情警戒 第一金人壽暫停臨櫃服務2021-05-17
美股吸金 稱冠全球2021-05-18
併購活動不畏疫情 私募基金看好科技、電信業2021-05-17
陸股底子硬 後市不淡2021-05-18
印度股動能強 錢景可期2021-05-18
油價勁揚 相關ETF走高2021-05-18
南韓、台股 淪外資提款機2021-05-18
生醫基金 題材熱呼呼2021-05-18
政府公債 同受青睞2021-05-18
短年期商品 具二優勢2021-05-18
美高收債 潛力十足2021-05-18
新興債 人氣升溫2021-05-18
科技、消費族群 長線優選2021-05-18
共有屋租金收入 依持分報稅2021-05-18
民眾染疫 房地合一稅可延報2021-05-18
綜所稅附件 最晚到7月12日提供2021-05-18

會員專屬

新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析

關注更多

留言

Top

完成

成功收藏,前往會員中心查看!