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醫療險恐漲1成 壽險便宜4成

2021-03-08 03:55聯合報 記者戴瑞瑤/台北報導
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金管會將公布最新生命表,保險業者推估,手術險、住院醫療險、長照險、失能險保費將漲...
金管會將公布最新生命表,保險業者推估,手術險、住院醫療險、長照險、失能險保費將漲一成。本報資料照片

金管會今年第一季將公布第六回合生命表,依往例可能於今年七月正式上路。保險業者推估,第六回合生命表上路後,定期壽險保費可望最多減少四成,但醫療險保費則將漲一成之多。

第六回合生命表上路後所有險種將依照新的生命表做費率重新計算,新商品會適用新的費率,舊商品則視各保險公司精算後結果可能會停售,如果調整費率會通知舊保戶。

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壽險業適用的生命表每五年至十年基本上會調整一次,依照壽險全體被保險人在一定期間內的死亡機率來編算。現行各大保險公司的商品多採用二○一二年上路的第五回合生命表。

公勝保經經理湛茂瑜表示,參考內政部的數據,二○一二年國人平均壽命為七十九點五歲,但二○二○年國人平均壽命為八十點九歲,不到十年國人平均壽命就成長一點五歲,壽命延長下,各險種理賠發生率就不同,保險公司就必須重新計算費率。死亡率下降,壽險的保費就會下降;而醫療險或健康險,活越久使用醫療或手術的機率就越高,因此醫療險才會漲價。

早期的醫療險續保年齡最高只到七十幾歲,但現在的醫療險保單續保最高可到八十或八十五歲,未來醫療險最高續保年齡也將更延長。

保險業者推估,定期壽險預計保費會減少百分之廿至百分之四十、終身壽險可望減少百分之五至百分之十。換言之,未來在同樣的保費之下,民眾可以買到更多的壽險保額。

但醫療險則會漲價,保險業者推估手術險保費會提高百分之十至百分之十五、住院醫療險(含日額與實支實付)保費將提高百分之十;另重大疾病險預估保費會漲百分之五,長照險、失能險預估保費將漲百分之十。至於年金險因採用「年金生命表」,目前最新的是二○一二年上路的第二回合年金生命表,還未需調整,預估年金險保費不會有太大變化。

第六回合生命表上路後,新醫療險保單恐會漲價,是否要現在開始搶購?湛茂瑜表示,保單費率不是永不調整,保險公司會依損失率或生命表調整保費,「就算現在搶買到便宜保單,未來損失率跟理賠率過高時,還是會調漲。」不用過度恐慌、衝動消費,「需求才是重點」。

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