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磊山保經:買外幣保單 先保障後理財

2021-02-19 10:46經濟日報 記者陳怡慈/即時報導
保單
  • 年終獎金

新台幣對美元升值動能持續強勁,加上年終獎金入帳,磊山保險經紀人表示,可趁新台幣強勢時,適當打造外幣保單,不過要提醒的是,不同年齡層有不同階段的需求,應先備齊保障,再規劃其他的理財型保單。

磊山保經業務總監王鈺婷表示,多數民眾購買保單,仍會以報酬率為重點,考慮儲蓄性質,會選擇利變型、分紅保單等儲蓄型商品;客戶群主要分為小資族群、高資產族群,小資族建議參考利率較高的保單,高資產族群則建議傳承功能較高的保單。

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民眾挑選保單時,可按照自身年齡,決定保單年期的長短,美元保單也有壽險槓桿,例如存100萬元,換到的槓桿有20倍,就有2,000萬元的壽險保障。

王鈺婷說,現階段是購買美元商品的最好時間點,趁現在美元疲軟,買美元等於用較少的台幣,換到較多的美元,例如,用28元新台幣買1美元較以往便宜。

換句話說,民眾現在購買美元保單,有機會賺到匯差,未來若要運用這筆錢,也賺到了利息。

不同年齡層,也有不同的保單搭配。年紀較大的民眾,可選擇免體檢額度較高的美元保單,作為資產傳承的規畫工具;而像是20幾歲的年輕族群,想要購買美元保單,可選擇目前市面上討論熱度較高的分紅保單。

分紅保單的挑選,包括保單紅利配發比率、「中分紅」水準高低、保險公司分紅紀錄等等,而分配比率越高,對保戶越有利。

王鈺婷指出,分紅保單可同時做為保障和理財的規畫工具,也有較穩定的紅利收入,屬於前期給予保障、後期給予退休資金的分紅型保險商品。民眾可依此概念,尋找適合自己的保單。

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